Airijos centrinis bankas paskelbė skyręs 3,25 mln. eurų baudą bendrovei Coinbase Ireland dėl klientų lėšų apsaugos ir paslaugų perdavimo tretiesiems asmenims taisyklių pažeidimų. Reguliuotojas teigia, kad nustatyti trūkumai galėjo apsunkinti ar uždelsti lėšų grąžinimą klientams, jei įmonė būtų tapusi nemoki.
Reguliuotojo pranešime nurodoma, kad bendrovė pripažino pažeidimus ir sutiko su papeikimu bei pinigine sankcija. Bauda sumažinta pritaikius susitarimo nuolaidą, o sprendimui dar reikalingas Aukštojo teismo patvirtinimas, kad jis įsigaliotų.
Kas nustatyta dėl klientų pinigų
Airijos centrinis bankas nurodo, kad dalis klientų lėšų buvo tvarkoma taip, jog jos ne visada aiškiai atskirtos nuo kitų grupės subjektų pinigų. Pasak reguliuotojo, tai reiškia, kad nebuvo pakankamai tvirtų vidinių kontrolės mechanizmų, leidžiančių kasdien tiksliai nustatyti, kiek lėšų privaloma apsaugoti.
Oficialiame susitarimo pranešime teigiama, kad 2024 metais buvo fiksuoti kasdieniai klientų lėšų apsaugos trūkumai, kurie bendrai siekė apie 4 800 000 eurų. Reguliuotojas pabrėžia, kad tokios spragos iš esmės didina riziką klientams, jei įmonei tektų greitai nutraukti veiklą.
Priežiūra ir paslaugų perdavimas
Reguliuotojas taip pat akcentuoja paslaugų perdavimo tretiesiems asmenims valdymo problemas. Pasak Airijos centrinio banko, Coinbase Ireland reikšmingai rėmėsi JAV patronuojančios grupės infrastruktūra, tačiau neturėjo pakankamų vietinių kompetencijų ir patirties, kad galėtų tinkamai prižiūrėti klientų lėšų apsaugos procesus.
Skelbiama, kad reguliuotojas dėl valdymo ir priežiūros spragų buvo kreipęsis į įmonę raštais dar 2022 ir 2023 metais, tačiau problemos, anot banko, nebuvo išspręstos taip, kaip tikėtasi. Tai, reguliuotojo vertinimu, prisidėjo prie trūkumų, susijusių su klientų lėšų atskyrimu ir kasdieniu įsipareigojimų apskaičiavimu.
Coinbase reakcija ir ankstesnis atvejis
Coinbase teigia, kad problemas jau yra pilnai išsprendusi, o klientai dėl nustatytų trūkumų nepatyrė nuostolių ir neprarado galimybės pasiekti savo lėšų. Bendrovė taip pat nurodo, kad dalį klausimų pati identifikavo ir apie juos informavo reguliuotoją, o vėliau sustiprino apsaugos kontrolės priemones.
Šis sprendimas seka po ankstesnės reguliuotojo sankcijos kitam susijusiam Coinbase grupės subjektui, kai buvo nustatyti priežiūros trūkumai operacijų stebėsenos srityje. Airijos centrinio banko komunikacijoje pabrėžiama, kad kriptoturto ir elektroninių pinigų paslaugų teikėjams keliami lūkesčiai dėl klientų lėšų apsaugos, valdymo ir veiklos nutraukimo planų išlieka ypač aukšti.