CP v2

Tag: Bankininkystė

  • DI laboratorijos taikosi į bankus: kodėl jos greičiau kurs autopilotinius finansus nei taps bankais

    DI laboratorijos taikosi į bankus: kodėl jos greičiau kurs autopilotinius finansus nei taps bankais

    Finansų paslaugos tapo vienu karščiausių mūšio laukų dirbtinio intelekto (DI) rinkoje: didžiosios laboratorijos ir platformos ieško, kaip jų modelius paversti kasdieniais įrankiais bankams, mokėjimų įmonėms ir investicijų sektoriui. Rinkoje vis dažniau keliama dilema, ar tokie žaidėjai kaip „OpenAI“ ar „Anthropic“ ilgainiui galėtų ne tik aptarnauti bankus, bet ir patys imtis bankininkystės.

    Ši tema aptarta Fintech for Inclusion Global Summit renginyje, kur investuotojai ir fintech vadovai svarstė, kur yra riba tarp pažangiausių DI modelių tiekėjų ir griežtai reguliuojamo finansų pasaulio. Bendras vertinimas skamba panašiai: DI laboratorijos gali priartėti prie bankų veiklos, bet tapti bankais joms būtų lėta, brangu ir strategiškai nepatrauklu.

    Kodėl DI laboratorijoms sunku tapti bankais

    Rizikos ir kapitalo reikalavimai yra pirmasis stabdis. Bankininkystė remiasi kredito rizikos valdymu, kapitalo pakankamumu, likvidumo taisyklėmis ir nuolatine priežiūra, o tai paprastai reiškia daugelio metų investicijas į atitiktį ir valdymo sistemas.

    Quona Capital bendraįkūrėja ir vadovaujanti partnerė Monica Engel akcentavo, kad DI laboratorijos labiau rinksis partnerystes, o ne pilną banko modelį. „Jos priartės prie bankininkystės, netapdamos bankais. Bankininkystė yra lėta, reikalauja daug kapitalo ir paremta kredito rizika, todėl tai prastai dera su tyrimų laboratorija“, – sakė M. Engel.

    Pasak jos, vertė vis tiek bus kuriama finansų sektoriuje, tik kitu būdu: bankininkystė tampa agentinė, kai pinigai gali automatiškai judėti, apmokėti sąskaitas ir perbalansuoti finansus. Praktinis startas dažniausiai yra mokėjimai ir prekyba, o ne licencijuota indėlių veikla.

    „Mambu“ produktų viceprezidentas Adrian Congiu pabrėžė, kad laboratorijos laimi ten, kur pati modelio galia yra produktas, pavyzdžiui, tekstų, vaizdų, kodo generavimas ir samprotavimas. „Bankininkystėje vertė kyla ne tiek iš modelio, kiek iš to, kas jį supa: procesų žinios, reguliacinė atitiktis, audituojamumas ir darbo eigos, sujungtos su senomis sistemomis“, – sakė A. Congiu.

    Jo vertinimu, laboratorijoms būtų nepraktiška kurti paskolų atitiktį kiekvienai geografijai visame pasaulyje. Tam reikia ilgo dėmesio konkrečiai rinkai, vietos taisyklių išmanymo ir nuolatinio darbo su priežiūros institucijomis, o globalios laboratorijos struktūriškai negali vienu metu būti visur ir eiti pakankamai giliai.

    Kur DI vis dėlto perims vertę

    Investuotojai pabrėžia, kad tai nereiškia, jog bankai gali atsipalaiduoti. Didžiausia įtaka greičiausiai bus ten, kur DI gali sumažinti sąnaudas ir pagreitinti sprendimus: klientų aptarnavime, dokumentų analizėje, sukčiavimo prevencijoje, rizikos signalų apdorojime, vidinių procesų automatizavime.

    Apis Partners partnerė Alexia Yannopoulos atkreipė dėmesį, kad finansų sektoriuje esminis pranašumas vis dar lieka vertikalus valdymas: licencijos, platinimas ir duomenys. „Tikėčiausi, kad tai ir toliau liks finansų paslaugų rankose“, – sakė A. Yannopoulos.

    Flourish Ventures generalinis partneris Ameya Upadhyay priminė, kad panaši baimė jau buvo kilusi dėl didžiųjų technologijų platformų. „Prisimenu 2017 ir 2018 metus, kai visi bijojo, kad „Amazon“ bus kitas didelis bankas. Finansų paslaugos yra per didelis galvos skausmas, o šie žaidėjai turi rimtesnių tikslų“, – sakė A. Upadhyay.

    Accion Ventures vadovaujantis partneris Rahil Rangwala akcentavo, kad laboratorijų tikslas yra auginti modelių naudojimą globaliu mastu, todėl bankininkystė joms yra patraukli rinka kaip klientas, bet sudėtinga kaip reguliuojama veikla. „Reguliavimas ir vietinė atitiktis yra stiprūs grioviai. Vietoje to dažniau matome, kad modeliai bendradarbiauja su reguliuojamais finansų rinkos dalyviais ir juos įgalina“, – sakė R. Rangwala.

    Ką tai reiškia bankams ir klientams

    Artimiausiu metu labiausiai tikėtinas scenarijus yra ne DI laboratorijos kaip bankai, o bankai kaip DI vartotojai ir integruotojai. Tai reiškia daugiau partnerysčių, kur DI tiekėjai suteikia modelius ir infrastruktūrą, o bankai užtikrina licenciją, priežiūros reikalavimus, atsakomybę, rizikos valdymą ir klientų santykius.

    Klientams tai gali virsti labiau automatizuotais finansais: nuo proaktyvių įspėjimų ir personalizuotų pasiūlymų iki automatinių mokėjimų, taupymo ir investavimo sprendimų. Tačiau kuo daugiau automatizavimo, tuo svarbesni tampa skaidrumas, sprendimų paaiškinamumas ir aiškios atsakomybės ribos, ypač kai kalbama apie kreditą, sukčiavimo atvejus ar ginčus.

  • „Alior Bank“ pradeda atranką naujam vadovui: ieškomas prezidentas ir penki valdybos nariai

    Lenkijos „Alior Bank“ pranešė pradedantis kvalifikacinę atranką į banko prezidento ir penkių valdybos narių pareigas. Kandidatų paraiškos priimamos iki rugsėjo 16 dienos, o atranka apims kelias pagrindines banko veiklos kryptis.

    Pasak banko, ieškoma ne tik naujo prezidento, bet ir valdybos narių, kurie kuruotų rizikos valdymą, finansus, mažmeninę bankininkystę ir rinkodarą, verslo bankininkystę bei technologijas ir operacijas. Tokia struktūra atspindi didžiųjų universalių bankų praktiką, kai atsakomybės išskaidomos pagal kritines kontrolės ir augimo sritis.

    Dabartinės valdybos trejų metų kadencija prasidėjo 2024 metų sausį. Bankui vadovauja Piotras Žabskis, o pastaraisiais metais valdyba buvo suformuota iš penkių viceprezidentų, atsakingų už skirtingus veiklos segmentus.

    Kas svarbu kandidatams?

    Vadovų atrankos bankuose paprastai siejamos ne tik su strateginiais pokyčiais, bet ir su priežiūros reikalavimais. Finansų sektoriuje aukščiausio lygmens vadovams taikomas tinkamumo ir nepriekaištingos reputacijos vertinimas, o galutiniai paskyrimai dažnai priklauso nuo priežiūros institucijos sprendimų.

    Praktikoje tai reiškia, kad bankai ieško kandidatų, galinčių užtikrinti kapitalo ir rizikų kontrolę, stabilų pelningumą bei technologinę pažangą. Pastaruoju metu vis didesnis dėmesys tenka ir veiklos atsparumui, duomenų saugai bei DI sprendimų diegimo valdymui, kad inovacijos nepadidintų reguliacinių ar reputacinių rizikų.

    Banko mastas ir akcininkai

    „Alior Bank“ yra universalus bankas, teikiantis paslaugas tiek privatiems, tiek verslo klientams. Bankas nurodo turintis apie 4 mln. klientų ir aptarnaujantis maždaug 180 000 įmonių.

    Akcininkų struktūroje ryškiausia dalis tenka draudimo grupei PZU, kuri valdo beveik 32 proc. banko akcijų. Dar beveik 10 proc. priklauso „Nationale-Nederlanden“, o likusi dalis paskirstyta kitiems investuotojams.

    Finansiniai rezultatai ir kontekstas

    Bankas pateikė ir naujausius finansinius skaičius: 2026 metų antrąjį ketvirtį „Alior Bank“ grupės grynasis pelnas siekė 367 mln. zlotų, tai yra apie 85 mln. eurų. Tai maždaug 43 proc. mažiau nei prieš metus tuo pačiu laikotarpiu.

    Bankas aiškino, kad pelno kritimą lėmė keli veiksniai: pajamų korekcija po 2026 metų balandžio 23 dieną priimto ES Teisingumo Teismo sprendimo, išaugę kredito rizikos kaštai ir didesnė efektyvioji mokesčių našta. Tuo metu visas 2025 metų grynasis pelnas sudarė 2,37 mlrd. zlotų, arba apie 550 mln. eurų, ir buvo apie 3 proc. mažesnis nei metais anksčiau.

    Atranka į aukščiausius postus šiuo laikotarpiu yra signalas rinkai, kad bankas siekia iš naujo susidėlioti atsakomybes ir sustiprinti valdymą. Investuotojams ir klientams tai dažnai svarbu ne mažiau nei ketvirčio rezultatai, nes vadovų komandos sudėtis tiesiogiai veikia strategiją, rizikos apetitą ir gebėjimą prisitaikyti prie reguliavimo bei teisinės aplinkos pokyčių.

  • „ABB“ žengia į Uzbekistaną: už 129 mln. eurų perima Davr Bank kontrolę ir kuria naują žaidėją

    „ABB“ žengia į Uzbekistaną: už 129 mln. eurų perima Davr Bank kontrolę ir kuria naują žaidėją

    Azerbaidžano didžiausia finansų institucija „ABB“ plečiasi į Centrinę Aziją ir pirmą kartą tiesiogiai įžengia į Uzbekistano bankų rinką. Bankas pasirašė susitarimą įsigyti 51 proc. privataus komercinio Davr Bank akcijų paketą.

    Sandorio vertė siekia apie 129 mln. eurų, todėl tai laikoma vienu didžiausių Pietų Kaukazo kapitalo tiesioginių investicijų projektų Uzbekistano finansų sektoriuje. Susitarimu siekiama sujungti „ABB“ korporatyvinės bankininkystės ir technologijų kompetencijas su Davr Bank patirtimi smulkiojo ir vidutinio verslo finansavime.

    Kas keičiasi rinkoje

    Po sandorio „ABB“ įgyja realią platformą veikti Uzbekistane, kuris pastaraisiais metais aktyviai atveria sektorius užsienio kapitalui ir vykdo bankų sistemos pertvarką. Tokios investicijos dažniausiai siejamos su tikslu spartinti konkurenciją, diegti skaitmeninius sprendimus ir gerinti rizikos valdymo standartus.

    Reitingų agentūra S&P Global nurodė, kad dėl įsigijimo Davr Bank ilgalaikis emitento reitingas buvo įtrauktas į CreditWatch su teigiamomis implikacijomis. Praktikoje tai reiškia, kad rinkos dalyviai tikisi potencialiai stipresnio savininko įtakos banko finansiniam stabilumui ir valdymui.

    Prekyba ir finansavimas

    Pagal dvišalius valstybių susitarimus prognozuojama, kad Azerbaidžano ir Uzbekistano prekyba iki 2030 metų gali pasiekti apie 856 mln. eurų. Tokiam srautui aptarnauti ypač svarbūs atsiskaitymų kanalai, prekybos finansavimas ir dokumentiniai instrumentai, pavyzdžiui, akredityvai.

    „ABB“ skelbia, kad įsigijimas padės greitinti tarpvalstybinius mokėjimus ir plėsti prekybos finansavimo sprendimus, taip pat užtikrinti sklandesnes importo ir eksporto operacijas įmonėms, veikiančioms Centrinės Azijos regione.

    „Šį projektą vertiname kaip mūsų ilgalaikės veiklos Uzbekistane pradžią ir norime būti patikimas finansų partneris verslui, gyventojams ir šalies ekonomikai“, – sakė „ABB“ valdybos pirmininkas Abbas Ibrahimovas.

    „Partnerystė užtikrins didesnį stabilumą ir stiprų technologinį šuolį mūsų bankui“, – teigė Davr Bank steigėjas ir stebėtojų tarybos pirmininkas Lutfulla Ubayev.

    Skaičiai ir technologijos

    „ABB“ duomenimis, banko valdomas turtas siekia apie 7,8 mlrd. eurų, jis aptarnauja daugiau nei 17 500 juridinių asmenų ir apie 3 mln. privačių klientų, o šalyje veikia 78 padaliniai. Pirmąjį 2026 metų ketvirtį banko grynasis pelnas, skelbta, sudarė apie 60 mln. eurų.

    Davr Bank turtas siekia apie 910 mln. eurų, jis įregistruotas 2001 metais ir daugiausia orientuojasi į mikro ir smulkiojo verslo kreditavimą. Bankas turi 43 padalinius ir aptarnauja daugiau nei 1,4 mln. klientų.

    S&P Global skaičiavimu, Davr Bank nuosavo kapitalo grąža pastaraisiais metais nuosekliai viršijo 35 proc., o 2025 metais siekė 35,6 proc. Agentūra prognozuoja, kad artimiausius trejus metus rodiklis gali išlikti tvirtas ir siekti apie 20–25 proc.

    Skelbiama, kad po įsigijimo Davr Bank sudarys apie 10–11 proc. konsoliduotos „ABB“ grupės turto ir nuosavo kapitalo. „ABB“ taip pat planuoja sinchronizuoti skaitmeninės bankininkystės platformas ir rizikos valdymo sistemas su Davr Bank infrastruktūra, siekiant greičiau diegti pažangesnius produktus vietos klientams.

  • „Monzo“ valdybos pirmininkas Gary Hoffman traukiasi po beveik aštuonerių metų: kas jį pakeis?

    „Monzo“ valdybos pirmininkas Gary Hoffman traukiasi po beveik aštuonerių metų: kas jį pakeis?

    Skaitmeninio banko „Monzo“ valdybos pirmininkas Gary Hoffman nusprendė pasitraukti iš pareigų ir darbą baigs kitą mėnesį. Jis vadovavo valdybai beveik aštuonerius metus, o šis pokytis žymi naują etapą vienam sparčiausiai augusių Jungtinės Karalystės bankų.

    Apie vadovo pasitraukimą pranešta tuo metu, kai bankas ieško ilgalaikio sprendimo valdybos pirmininko pozicijai. Laikinai šias pareigas perims Karen Peacock, „Monzo“ nevykdomoji direktorė, kol bus rastas nuolatinis įpėdinis.

    Kas perima vairą?

    Karen Peacock į „Monzo“ valdybą įsiliejo 2025 metais ir turi patirties technologijų bei finansinių paslaugų sektoriuose. Bankas pabrėžia, kad laikinas paskyrimas užtikrins valdymo tęstinumą, kol vyks atranka dėl nuolatinio valdybos pirmininko.

    Vadovų kaita vyksta jautriame kontekste: per pastaruosius metus „Monzo“ pranešė apie generalinio direktoriaus pokyčius, kai TS Anil buvo pakeistas buvusia „Google“ ir „Standard Chartered“ vadove Diana Layfield. Šis sprendimas, kaip buvo skelbta viešumoje, sukėlė įtampų tarp dalies akcininkų ir valdybos.

    Augimas ir vidinės įtampos

    Gary Hoffman vadovavimo laikotarpiu „Monzo“ reikšmingai išsiplėtė: klientų skaičius, lyginant su laikotarpiu, kai jis pradėjo eiti pareigas, išaugo iki daugiau nei 16 milijonų. Bankas iš vienos pagrindinės programėlės sąskaitos kūrėjo virto plačiau finansines paslaugas siūlančia įstaiga.

    Vis dėlto plėtra dažnai reiškia ir griežtesnį akcininkų dėmesį strategijai, vadovų atrankai bei valdysenos sprendimams. Pastaruoju metu viešumoje aptartos nesutarimų užuominos dėl generalinio direktoriaus pasikeitimo tapo papildomu fonu, kuriame vertinama ir valdybos pirmininko rotacija.

    Sprendimo priežastis

    Pats Gary Hoffman teigia, kad pasitraukimas yra jo asmeninis sprendimas, susijęs su noru daugiau laiko skirti šeimai ir asmeniniams prioritetams. Jis taip pat nurodė, kad yra sėkmingai įveikęs kelerius metus trukusį prostatos vėžio gydymą.

    „Buvęs pirmininku beveik aštuonerius metus, išeinu su didžiuliu pasididžiavimu, žinodamas, kad komanda sukūrė vieną iš pirmaujančių Jungtinės Karalystės bankų, sujungusį technologijas ir bankininkystę“, – sakė Gary Hoffman.

    „Kai Gary prisijungė prie „Monzo“, turėjome 1,6 milijono klientų ir misiją. Šiandien esame dešimt kartų didesni, turime 16 milijonų klientų ir produktus, apimančius beveik visas jų finansinio gyvenimo sritis“, – teigė Karen Peacock.

    Artimiausiais mėnesiais dėmesys kryps į tai, kaip „Monzo“ pasirinks nuolatinį valdybos pirmininką ir ar vadovų komandos pokyčiai stabilizuos santykius su akcininkais. Bankui tai svarbu ir dėl ambicijų augti Jungtinėje Karalystėje bei Europoje, kur konkurencija tarp skaitmeninių bankų ir tradicinių rinkos žaidėjų tik stiprėja.

  • Musko „X“ paleido „X Money“: bankas telefone su 6 proc. palūkanomis ir Vašingtono klausimais

    Musko „X“ paleido „X Money“: bankas telefone su 6 proc. palūkanomis ir Vašingtono klausimais

    „X“ žengia į bankininkystę

    Elono Musko valdoma platforma „X“ pradėjo plačiau diegti bankines paslaugas „X Money“ ir jas atvėrė mokantiems „Premium“ bei „Premium+“ prenumeratoriams JAV. Iki šiol produktas buvo bandomas su ribota dalimi vartotojų, o dabar diegimas plečiamas visai auditorijai šiuose planuose.

    Paslauga kuriama kaip dar vienas žingsnis į vadinamąją visko programėlę, kur vienoje vietoje telpa bendravimas, turinys ir finansinės operacijos. Pats E. Muskas ne kartą yra sakęs siekiantis modelio, panašaus į Kinijoje plačiai naudojamą „WeChat“.

    Ką gali „X Money“?

    „X Money“ vartotojams leidžia laikyti indėlius, siųsti tarpusavio pervedimus, apmokėti sąskaitas ir atlikti bankinius pervedimus neišeinant iš „X“ programėlės. Taip pat numatyta galimybė užsisakyti čekio išsiuntimą paštu, kas JAV rinkoje vis dar naudojama daliai mokėjimų.

    Indėliai laikomi Cross River Bank, Naujojo Džersio valstijoje veikiančiame banke, kuris bendradarbiauja su įvairiomis finansinių technologijų bendrovėmis. Skelbiama, kad indėliai yra apdrausti JAV Federalinės indėlių draudimo korporacijos iki maždaug 215 000 eurų ekvivalento vienam indėlininkui.

    6 proc. palūkanos ir konkurencijos spaudimas

    „X Money“ pranešė, kad indėliams gali būti taikoma iki 6 proc. metinė palūkanų norma. Bendrovė nurodo, kad didžiausias tarifas taikomas „Premium+“ naudotojams, o „Premium“ planui gali būti keliami papildomi reikalavimai, pavyzdžiui, dėl tiesioginių įplaukų.

    Toks pasiūlymas iškart iškelia klausimą, kaip paslauga uždirbs pakankamai pajamų, kad galėtų išlaikyti aukštą grąžą, ypač jei palūkanų normos rinkoje keistųsi. Praktikoje panašūs produktai dažnai remiasi investavimo į trumpalaikius saugius instrumentus pajamingumu, tačiau sąlygos gali skirtis priklausomai nuo banko modelio ir rizikos valdymo.

    „Kaip „X Money“ uždirbs pakankamai, kad galėtų mokėti tokį pajamingumą?“ – sakė senatorė Elizabeth Warren.

    Pasak JAV senatoriaus Elizabeth Warren, prieš startą paslauga sulaukė didesnio dėmesio Vašingtone. Ji kreipėsi į E. Muską, prašydama paaiškinti, kaip bus užtikrinamas žadamas pajamingumas ir kokie mechanizmai taikomi vartotojų apsaugai.

    Reguliavimo ir pasitikėjimo klausimai

    Diskusijų kontekste minimi ir ankstesni reguliuotojų veiksmai Cross River Bank atžvilgiu, susiję su skolinimo praktika. Nors tai nereiškia, kad „X Money“ produktas automatiškai susidurs su tokiomis pačiomis problemomis, bankininkystės paslaugos socialiniame tinkle neišvengiamai didina skaidrumo, atitikties ir rizikos kontrolės lūkesčius.

    Rinkoje „X“ teks konkuruoti su įsitvirtinusiais skaitmeninių mokėjimų žaidėjais, tarp jų „PayPal“ valdoma „Venmo“, „Block“ „Cash App“ ir „SoFi“. „X“ pranašumu gali tapti didelė vartotojų bazė ir integracija į kasdienį turinio vartojimą, tačiau tam reikės užtikrinti patikimumą, aiškias taisykles ir sklandų klientų aptarnavimą.

  • Davidas Cameronas atvyksta į Varšuvą: ką verslo kongrese žada pasakyti apie Europos ateitį?

    Davidas Cameronas atvyksta į Varšuvą: ką verslo kongrese žada pasakyti apie Europos ateitį?

    Varšuvoje – buvęs Jungtinės Karalystės premjeras

    Ketvirtadienį Varšuvoje rengiamame Lenkijos ekonomikos kongrese specialų pranešimą turėtų skaityti buvęs Jungtinės Karalystės ministras pirmininkas Davidas Cameronas. Organizatoriai kol kas neatskleidžia, kokią temą jis pasirinks, tačiau renginio darbotvarkė leidžia tikėtis ryškaus geopolitinio ir ekonominio akcento.

    Kongrese daug dėmesio skiriama Europos konkurencingumui, ekonominiam saugumui ir sprendimams, kurie lemia investicijų kryptis artimiausiais metais. Tokie klausimai tapo ypač jautrūs dėl karo Ukrainoje, prekybos įtampų ir spartėjančios pramonės transformacijos.

    Didžiausias verslo susitikimas sostinėje

    Renginį organizuoja Pracodawcy RP ir Pozityvių idėjų fondas, o dalyvių skaičius, anot organizatorių, turėtų siekti beveik 2 000. Į Varšuvą kviečiami didžiausių įmonių vadovai, investuotojai, verslo asociacijos ir viešojo sektoriaus atstovai.

    Organizatoriai pabrėžia, kad programa sudaryta remiantis pokalbiais su šimtais įmonių, todėl orientuota į praktines problemas: produktyvumo augimą, investicijų aplinką, energijos kainas, darbo rinkos spaudimą ir kapitalo prieinamumą.

    „Kongreso darbotvarkė atspindi realius šiandienos ekonomikos iššūkius: senasis augimo modelis pamažu išsisemia, o įmonėms reikia konkrečių atsakymų dėl konkurencingumo ir saugumo“, – sakė Pracodawcy RP prezidentė Joanna Makowiecka-Gatza.

    Nuo bankų iki dirbtinio intelekto

    Diskusijose numatytos temos apie naujus ekonomikos augimo variklius ir Lenkijos vaidmenį besikeičiančioje Europoje. Tarp dalyvių minimi verslo lyderiai ir politikos formuotojai, o dalis debatų skirta tam, kaip išlaikyti augimą, kai didžioji Europos ekonomikos dalis lėtėja.

    Vienas ryškesnių akcentų – finansų sektoriaus ateitis ir konkurencija su didžiosiomis technologijų platformomis. Bankai visoje Europoje spaudžiami dviejų krypčių: griežtesnio reguliavimo ir klientų lūkesčių, kad paslaugos būtų tokios pat greitos kaip technologijų bendrovėse.

    Kongrese taip pat numatytos diskusijos apie dirbtinio intelekto plėtrą, kritinę infrastruktūrą ir gynybos pramonę. Pastaraisiais metais DI tapo ne tik technologijų, bet ir produktyvumo bei nacionalinio saugumo klausimu, todėl įmonės vis dažniau ieško, kaip jį taikyti ne eksperimentuose, o kasdieniuose procesuose.

    Renginio pabaigoje planuojama ir politinė diskusija apie strateginius projektus, kurie, organizatorių teigimu, turėtų būti tęsiami nepaisant kasdienės politinės darbotvarkės. Tai apima energetikos transformaciją, investicijas į tinklus, pramonės modernizavimą ir kapitalo rinkų stiprinimą.

  • „Monzo“ šuolis: pajamos augo 39 proc., pelnas iki mokesčių – apie 102 mln. eurų

    „Monzo“ šuolis: pajamos augo 39 proc., pelnas iki mokesčių – apie 102 mln. eurų

    Jungtinės Karalystės skaitmeninis bankas „Monzo“ paskelbė apie ryškų finansinių rezultatų pagerėjimą: per finansinius metus iki 2026 metų kovo pabaigos banko pajamos augo, o pelnas iki mokesčių šoktelėjo iki maždaug 102 mln. eurų.

    Įmonė teigia, kad augimą labiausiai palaikė per metus prisijungę apie 3 mln. naujų klientų, didėjusios indėlių apimtys ir išaugęs skolinimas. Bendras klientų skaičius pasiekė daugiau kaip 15,2 mln.

    Kas slypi už augimo

    „Monzo“ nurodo, kad pajamų šaltiniai tampa vis labiau diversifikuoti: reikšmingą dalį sudaro einamųjų sąskaitų likučiai, skolinimas, mokėjimų paslaugos ir turto valdymo sprendimai. Pasak banko, kiekviena iš šių krypčių generuoja dideles, tarpusavyje subalansuotas pajamas.

    Klientų indėliai per metus išaugo iki maždaug 30 mlrd. eurų, tai yra apie 55 proc. daugiau nei prieš metus. Toks indėlių šuolis bankams svarbus ne tik dėl finansavimo bazės, bet ir dėl didesnių galimybių plėsti kreditavimą.

    Verslo klientai ir mokami planai

    Bankas pabrėžė, kad verslo bankininkystė sudaro vis didesnę bendrų pajamų dalį ir šiuo metu siekia apie 14 proc. Kartu auga ir prenumeruojamų paslaugų segmentas: apie 1,6 mln. klientų renkasi mokamus planus.

    Dar vienu svarbiu rodikliu „Monzo“ įvardijo tai, kad apie 50 proc. aktyvių klientų banką jau naudoja kaip pagrindinį. Toks įprotis paprastai reiškia, kad klientai į sąskaitas perveda atlyginimus, dažniau naudojasi kortelėmis ir kitomis paslaugomis, todėl pajamos tampa stabilesnės.

    Plėtra Europoje

    „Monzo“ taip pat patvirtino planus aktyviau žengti į Europos Sąjungos rinkas. Bankas siekia augti ne tik Jungtinėje Karalystėje, bet ir kurti pasiūlą, kuri naujose šalyse nuo pirmos dienos atrodytų vietinė ir pritaikyta konkrečiai rinkai.

    „Pasiekėme stiprų, pelningą augimą, kartu investuodami į pagrindus, kurie užtikrins mūsų ateitį“, – sakė šiemet „Monzo“ vadovės pareigas perėmusi Diana Layfield.

    „Toliau kursime daugiau produktų privatiems ir verslo klientams, auginsime veiklą Jungtinėje Karalystėje ir plėsime „Monzo“ Europoje taip, kad tai nuo pirmos dienos jaustųsi išties vietiška“, – sakė ji.

  • „nsave“ atveria tarptautinę bankininkystę Sirijoje: kaip veiks perlaidos ir užsienio sąskaitos

    „nsave“ atveria tarptautinę bankininkystę Sirijoje: kaip veiks perlaidos ir užsienio sąskaitos

    Jungtinėje Karalystėje įkurta ofšorinės bankininkystės platforma „nsave“ paskelbė pradedanti teikti finansines paslaugas Sirijos gyventojams, kurie ilgą laiką buvo atskirti nuo tarptautinės bankų sistemos. Startas numatytas dviem etapais: pirmiausia perlaidos į Siriją, vėliau tarptautinės sąskaitos žmonėms, gyvenantiems šalies viduje.

    Bendrovė teigia, kad pagrindinis tikslas yra suteikti galimybę laikyti lėšas stabilesne užsienio valiuta ir taip sumažinti vietos ekonominio nestabilumo bei infliacijos riziką. Tokia prieiga daugeliui sirų reikšminga ne tik kasdieniams atsiskaitymams, bet ir santaupoms, šeimų paramai iš diasporos bei smulkiam verslui.

    „Ne dėl to, ką dariau, o dėl to, iš kur esu kilęs. „nsave“ atsirado, nes žinau, kiek kainuoja būti atstumtam: orumu, galimybėmis ir nuolatiniu nuovargiu naršant sistemą, kur pilietybė tampa diskvalifikuojančiu veiksniu“, – sakė „nsave“ įkūrėjas ir vadovas Ameras Baroudi.

    Pasak jo, tradiciniai bankai dažnai taiko „viską apimantį“ atitikties modelį, kai rizika vertinama ne individualiai, o pagal šalį ar pasą. Praktikoje tai reiškia, kad net studijuojant ar dirbant tarptautinėje aplinkoje žmonės iš didesnės rizikos valstybių gali likti be bazinių paslaugų: sąskaitų, kortelių, perlaidų ar taupymo produktų.

    „nsave“ akcentuoja, kad šiuo atveju statoma ant atitikties ir rizikos valdymo nuo pirmos dienos: sustiprinto klientų identifikavimo, sankcijų patikrų, pinigų plovimo prevencijos stebėsenos ir papildomų kontrolės priemonių. Bendrovė taip pat nurodo sukūrusi perlaidų į Siriją koridorių taip, kad jis būtų atskirtas nuo partnerių finansų institucijų, taip mažinant vadinamąją šalies riziką.

    „Mes sukūrėme technologiją, kuri leidžia tiksliau vertinti individualią riziką, o ne nurašyti ištisas visuomenes vien dėl paso. Trūksta ne įrankių, o noro atlikti darbą, reikalingą žmonėms aptarnauti atsakingai“, – teigė A. Baroudi.

    Platforma žada tarptautines sąskaitas keliomis valiutomis, mokėjimo korteles, tarptautinius pervedimus ir taupymo produktus. Tokie sprendimai ypač aktualūs šalims, kuriose bankinė infrastruktūra silpna, o prieigą apsunkina sankcijų režimų sudėtingumas, politinis nestabilumas ar ilgalaikė ekonominė krizė.

    „nsave“ žingsnį sieja ir su platesniu kontekstu: augančiu dėmesiu Sirijos ekonomikos atsigavimui, finansinei įtraukčiai ir patikimos finansų infrastruktūros atkūrimui. Bendrovė tikisi, kad paslaugos padės saugiau sujungti šeimas, diasporą ir verslus, kuriems tarptautiniai atsiskaitymai iki šiol buvo komplikuoti arba neįmanomi.

    Bendrovė taip pat pranešė, kad 2025 metais pritraukė apie 16 600 000 eurų investiciją, kuri, kaip teigiama, turėtų paspartinti plėtrą ir naujų perlaidų krypčių bei produktų vystymą. „nsave“ skelbia tęsianti plėtrą ir kitose rinkose Šiaurės Afrikoje bei Azijoje, orientuodamasi į bendruomenes, kurios istoriškai buvo „nebankuojamos“ tarptautiniu mastu.

  • Banko vadovas nustebino: pajamų aptarimą vedė jo DI klonas, o dabar pasirašė sandorį su „OpenAI“

    Banko vadovas nustebino: pajamų aptarimą vedė jo DI klonas, o dabar pasirašė sandorį su „OpenAI“

    JAV regioninio Customers Bank vadovas Samas Sidhu analitikams skirtame ketvirčio rezultatų skambutyje atskleidė neįprastą detalę: paruoštą kalbos dalį vietoje jo perskaitė dirbtinio intelekto sukurtas vadovo balso ir intonacijų klonas. Pasak vadovo, taip siekta pademonstruoti, kaip sparčiai banke diegiami DI sprendimai ir kaip jie keičia kasdienes operacijas.

    Po šio viešo gesto bankas pranešė pasirašęs daugiametę partnerystę su „OpenAI“. Pagal susitarimą „OpenAI“ inžinieriai turėtų dirbti kartu su banko komandomis, kad būtų automatizuojami skolinimo procesai, klientų priėmimas ir kitos vidinės procedūros, kurios tradiciškai reikalauja daug rankinio darbo.

    Ambicija: kreditai per savaitę

    S. Sidhu teigimu, vienas svarbiausių tikslų yra sutrumpinti komercinių paskolų išdavimo laiką nuo maždaug 30–45 dienų iki maždaug 7 dienų. Tokį pokytį bankas sieja su automatizuotu dokumentų surinkimu, rizikos vertinimo procesų spartinimu ir DI agentų naudojimu, kad darbas vyktų nuolat, o ne tik darbo valandomis.

    Bankas taip pat tikisi smarkiai pagreitinti sudėtingų verslo klientų sąskaitų atidarymą: procesą, kuris kai kuriais atvejais trunka ilgiau nei dieną, ketinama sutraukti iki maždaug 20 minučių. Idėja grindžiama pokalbių sąsajomis, automatizuotu dokumentų nuskaitymu ir standartizuotų patikrų vykdymu.

    Skaičiai ir spaudimas bankams

    Vadovas viešai sieja DI projektus su konkrečiais veiklos rodikliais ir tvirtina, kad banko efektyvumo santykis galėtų mažėti nuo maždaug 49 proc. iki žemų 40 proc. reikšmių. Tokie tikslai bankininkystėje paprastai reiškia bandymą tą pačią ar didesnę apimtį aptarnauti su mažesnėmis veiklos sąnaudomis.

    Customers Bank pabrėžia, kad DI jau naudojamas ir programavimo darbuose: dalis kodo generuojama automatizuotai, o sutaupytas laikas prilyginamas poreikio samdyti kelias dešimtis darbuotojų sumažėjimui. Bankas akcentuoja, kad DI čia vertinamas kaip būdas didinti pajamas vienam darbuotojui, o ne vien technologinis eksperimentas.

    Reguliuojama aplinka ir rizikos

    Finansų sektoriuje DI diegimas neišvengiamai susiduria su griežtais atitikties, duomenų apsaugos ir modelių patikimumo reikalavimais. Bankams svarbu užtikrinti, kad automatizuoti sprendimai būtų paaiškinami, audituojami, nepažeistų diskriminacijos prevencijos principų ir nekeltų papildomos operacinės rizikos, ypač kredito sprendimuose.

    „Kai turite autonominį agentą, iš esmės sukuriate skaitmeninį darbuotoją, kuris gali dirbti visą parą“, – sakė Samas Sidhu.

    „Didžiuojamės galėdami padėti Customers Bank kurti išmanesnį veiklos modelį, kuris įgalina darbuotojus, stiprina klientų aptarnavimą ir kelia naują kartelę regioninei bankininkystei“, – teigė „OpenAI“ pajamų vadovė Denise Dresser.