CP v2

Tag: Bankų pelnas

  • „HSBC“ pelnas šoktelėjo, o bankas skelbia iki 860 mln. eurų akcijų supirkimą

    „HSBC“ pelnas šoktelėjo, o bankas skelbia iki 860 mln. eurų akcijų supirkimą

    Britų bankininkystės milžinė „HSBC“ paskelbė, kad po ryškaus pelno augimo planuoja supirkti iki 860 mln. eurų vertės savo akcijų. Toks žingsnis paprastai laikomas pasitikėjimo ženklu, kai vadovybė mano, kad bendrovės akcijos rinkoje įvertintos patraukliai.

    Bankas pranešė, kad pelno šuolį lėmė didesnės grynosios palūkanų pajamos ir augusios pajamos iš mokesčių bei kitų paslaugų. Šie rodikliai išlieka vieni svarbiausių vertinant, kaip bankams sekasi aukštesnių palūkanų normų ir lėčiau augančios ekonomikos aplinkoje.

    „HSBC tampa stipresniu banku, kurį siekėme sukurti. Strateginius prioritetus įgyvendiname sparčiai, tiksliai ir disciplinuotai“, – sakė „HSBC“ generalinis direktorius Georges Elhedery.

    Banko pelnas, tenkantis akcininkams, per pirmąjį pusmetį iki birželio mėnesio išaugo apie 27 proc. ir siekė 12,6 mlrd. eurų. Ikimokestinis pelnas didėjo 23 proc. iki 16,8 mlrd. eurų, o antrąjį ketvirtį jis šoktelėjo 60 proc. iki 8,7 mlrd. eurų.

    Valdyba taip pat patvirtino tarpinius dividendus – 0,09 euro už akciją. Ekspertai pažymi, kad didesnės išmokos ir akcijų supirkimas tampa dažna didžiųjų bankų taktika, kai veiklos rezultatai viršija lūkesčius, o kapitalo pozicija leidžia grąžinti daugiau lėšų akcininkams.

    Vis dėlto rezultatus iš dalies prislopino tikėtini kredito nuostoliai, kurie siekė 2,1 mlrd. eurų ir buvo 345,2 mln. eurų didesni nei prieš metus tuo pačiu laikotarpiu. Bankas nurodė, kad dalis nuostolių susijusi su apgaule, kurioje dalyvavo Jungtinės Karalystės finansinis rėmėjas, ir rizikomis Honkongo komercinio nekilnojamojo turto sektoriuje.

    „HSBC“ taip pat padidino išlaidų taupymo tikslą iki 1,73 mlrd. eurų, anksčiau siekusio 1,29 mlrd. eurų, pabrėždamas pažangą restruktūrizavimo programoje. Bankas tikisi, kad supaprastintas valdymo modelis ir efektyvumo didinimas padės stabilizuoti pelningumą net ir labiau svyruojant kredito ciklui.

    Pranešta, kad bankas tęsia daugiamečio masto transformaciją, paremtą dirbtinis intelektas sprendimais, siekdamas supaprastinti procesus ir darbo srautus. Tokios investicijos sektoriuje dažniausiai nukreiptos į klientų aptarnavimo automatizavimą, rizikų vertinimą, sukčiavimo prevenciją ir vidinių operacijų kaštų mažinimą.

    „HSBC“ pastaruoju metu spartina turto ir veiklų peržiūrą, kad susitelktų į pagrindines rinkas. Bankas nurodė sutaręs parduoti 21,9 mlrd. eurų vertės būsto paskolų portfelį Australijoje investicinei bendrovei „Blackstone“ ir 1,8 mlrd. eurų vertės draudimo verslą Singapūre Vokietijos grupei „Allianz“.

    Taip pat paskelbta apie mažmeninės bankininkystės verslo pardavimą Egipte. Bankas pabrėžia, kad tokie sandoriai turėtų atlaisvinti kapitalo investicijoms į strategines augimo kryptis, ypač turto valdymą ir didesnės vertės paslaugas.

    Rinkos dalyviai pastebi, kad „HSBC“ rezultatai atitinka platesnę tendenciją, mat daugelis didžiųjų Jungtinės Karalystės, JAV ir Europos bankų pastaruoju metu demonstruoja didesnį nei prognozuota pelną ir didina grąžą akcininkams. Kartu investuotojai atidžiai stebi, ar kredito nuostoliai neims sparčiau augti, jei ekonomikos plėtra sulėtėtų labiau nei tikėtasi.

  • „mBank“ pirmąjį 2026 metų pusmetį uždirbo apie 470 mln. eurų: kas augino pelną ir paskolas

    Vienas didžiausių Lenkijos bankų „mBank“ pranešė, kad 2026 metų pirmąjį pusmetį uždirbo daugiau kaip 2 mlrd. zlotų grynojo pelno. Perskaičiavus, tai sudaro apie 470 mln. eurų ir yra apytikriai penktadaliu daugiau nei per tą patį laikotarpį 2025 metais.

    Banko grupės pajamos per pusmetį viršijo 6,2 mlrd. zlotų, arba apie 1,45 mlrd. eurų, ir iš esmės nekito, palyginti su praėjusiais metais. Toks fonas rodo, kad pelno augimą labiau lėmė sąnaudų, atidėjinių ir portfelio struktūros pokyčiai, o ne staigus pajamų šuolis.

    Palūkanų marža traukėsi

    „mBank“ ataskaitoje nurodoma, kad grynoji palūkanų marža 2026 metų pirmąjį pusmetį sumažėjo iki 3,49 proc., kai prieš metus siekė 4,25 proc. Tai svarbus signalas investuotojams, nes būtent marža paprastai yra vienas pagrindinių banko pelningumą lemiančių rodiklių.

    Maržos mažėjimas dažniausiai siejamas su konkurencija dėl indėlių ir paskolų kainodaros pokyčiais, taip pat palūkanų normų ciklo pasikeitimais. Tokiose sąlygose bankai dažnai ieško atsvaros didindami paskolų apimtis arba stiprindami nepalūkanines pajamas.

    Paskolų portfelis augo dviženkliu tempu

    Bankas skelbė, kad grynoji paskolų ir kreditų vertė 2026 metų birželio pabaigoje pasiekė beveik 150,8 mlrd. zlotų, arba apie 35,2 mlrd. eurų. Tai yra 13,2 proc. daugiau nei 2025 metų pabaigoje ir tiek pat didesnis rezultatas, vertinant metinį pokytį.

    „mBank“ pabrėžė, kad per pusmetį augimą labiausiai stūmė didesnis korporatyvinių klientų kreditavimas, o metiniu pjūviu ryškesnė buvo privačių klientų paskolų plėtra. Tokia dinamika gali reikšti, kad verslo segmentas suteikė trumpalaikį pagreitį, o gyventojų segmentas išlaikė ilgesnio laikotarpio impulsą.

    Korporatyvinių paskolų pardavimai per metus padidėjo 16,2 proc. ir siekė 27,259 mlrd. zlotų, arba apie 6,36 mlrd. eurų. Didžiausią įtaką turėjo struktūrizuoto finansavimo augimas, kuris, kaip nurodoma, naudojamas ir atsinaujinančios energetikos projektams finansuoti.

    Gyventojams suteiktų paskolų ir kreditų portfelis 2026 metų pirmąjį pusmetį didėjo 7,9 proc., o per metus buvo 14,3 proc. didesnis. Būsto paskolų ir hipotekos portfelis fiziniams asmenims siekė 56,453 mlrd. zlotų, arba apie 13,1 mlrd. eurų, ir per metus augo 17,7 proc.

    Ko bankas tikisi toliau?

    „mBank“ prognozuoja, kad 2026 metais bendros pajamos viršys 2025 metų lygį, o verslo apimtys augs sparčiau nei rinka. Bankas nurodo, kad išlaikys dėmesį būsto paskoloms ir strateginių sektorių finansavimui.

    Taip pat pabrėžiama sąnaudų kontrolė: kaštų ir pajamų santykis 2026 metais turėtų būti aiškiai mažesnis už strateginį 35 proc. tikslą. Be to, bankas tikisi, kad teisinės rizikos kaštai dėl paskolų Šveicarijos frankais nebeturėtų reikšmingai slėgti rezultatų, mažėjant aktyviam tokių hipotekų portfeliui ir bylinėjimosi apimtims.

  • „Starling Bank“ rezultatai: SaaS „Engine“ pajamos augo, bet grupės pelnas krito

    „Starling Bank“ rezultatai: SaaS „Engine“ pajamos augo, bet grupės pelnas krito

    JK skaitmeninis bankas „Starling Bank“ paskelbė, kad per metus iki 2026 metų kovo mėnesio pabaigos grupės finansiniai rodikliai prastėjo, nors technologijų verslas augo. Bankas nurodė, kad jo SaaS padalinys „Engine“ didino pajamas ir klientų skaičių.

    „Starling Bank“ pranešė, kad pelnas prieš mokesčius sumažėjo 3 proc. iki maždaug 254 000 000 eurų, o pajamos krito iki maždaug 1 040 000 000 eurų. Palyginimui, metais anksčiau pajamos siekė apie 1 100 000 000 eurų.

    Pagrindinė pelno spaudimo priežastis buvo mažesnės palūkanų pajamos, kurias bankas siejo su žemesnėmis palūkanų normomis. Palūkanų pajamos sumažėjo iki maždaug 890 000 000 eurų, kai metais anksčiau sudarė apie 1 030 000 000 eurų.

    Aktyvesni klientai, didesni srautai

    Nors pajamos traukėsi, bankas fiksavo augančius veiklos mastus: operacijų apimtis padidėjo iki maždaug 254 000 000 000 eurų. Tai rodo, kad klientų aktyvumas išliko aukštas net ir besikeičiant palūkanų aplinkai.

    Vidutinis indėlių likutis vienam klientui augo 7,9 proc. ir pasiekė apie 4 960 eurų. Tuo pat metu klientų sąskaitų skaičius per metus padidėjo nuo 5 300 000 iki 6 200 000.

    Bankas taip pat atskleidė, kad 56 proc. jo smulkiojo ir vidutinio verslo klientų „Starling Bank“ naudojo kaip pagrindinį banką. Tarp mažmeninių klientų šis rodiklis siekė 32,5 proc., o tai bankui svarbu vertinant ilgalaikį santykį ir pajamas iš kasdienio naudojimo.

    „Engine“ plečiasi už JK ribų

    Technologijų padalinys „Engine“, veikiantis kaip SaaS platforma, per metus padvigubino klientų bazę iki keturių ir augino pajamas 25 proc. iki maždaug 13 000 000 eurų. „Starling Bank“ nurodė, kad šiame padalinyje dirba apie 300 žmonių.

    Vienas reikšmingiausių žingsnių buvo nauja 10 metų sutartis su „Tangerine“, kuri priklauso Kanados „Scotiabank“. Bankas tai įvardijo kaip pirmąjį „Engine“ klientą Šiaurės Amerikoje ir svarbų atspirties tašką plečiant technologijų platformą tarptautiniu mastu.

    „Jau penktus metus iš eilės dirbame pelningai ir kartu toliau investuojame į verslą – nuo santykių su JK klientais gilinimo iki mūsų technologijų platformos plėtros pasauliniu mastu“, – sakė „Starling Bank“ vadovas Ramanas Bhatia.

    Rinkoje tokie rezultatai dažnai interpretuojami kaip ženklas, kad bankininkystės pajamos, priklausomos nuo palūkanų normų, gali svyruoti, tačiau technologijų licencijavimo ir platformų verslas tampa papildomu augimo varikliu. „Starling Bank“ atveju „Engine“ plėtra rodo siekį diversifikuoti pajamas ir mažinti priklausomybę nuo tradicinės bankininkystės ciklų.