„X“ žengia į bankininkystę
Elono Musko valdoma platforma „X“ pradėjo plačiau diegti bankines paslaugas „X Money“ ir jas atvėrė mokantiems „Premium“ bei „Premium+“ prenumeratoriams JAV. Iki šiol produktas buvo bandomas su ribota dalimi vartotojų, o dabar diegimas plečiamas visai auditorijai šiuose planuose.
Paslauga kuriama kaip dar vienas žingsnis į vadinamąją visko programėlę, kur vienoje vietoje telpa bendravimas, turinys ir finansinės operacijos. Pats E. Muskas ne kartą yra sakęs siekiantis modelio, panašaus į Kinijoje plačiai naudojamą „WeChat“.
Ką gali „X Money“?
„X Money“ vartotojams leidžia laikyti indėlius, siųsti tarpusavio pervedimus, apmokėti sąskaitas ir atlikti bankinius pervedimus neišeinant iš „X“ programėlės. Taip pat numatyta galimybė užsisakyti čekio išsiuntimą paštu, kas JAV rinkoje vis dar naudojama daliai mokėjimų.
Indėliai laikomi Cross River Bank, Naujojo Džersio valstijoje veikiančiame banke, kuris bendradarbiauja su įvairiomis finansinių technologijų bendrovėmis. Skelbiama, kad indėliai yra apdrausti JAV Federalinės indėlių draudimo korporacijos iki maždaug 215 000 eurų ekvivalento vienam indėlininkui.
6 proc. palūkanos ir konkurencijos spaudimas
„X Money“ pranešė, kad indėliams gali būti taikoma iki 6 proc. metinė palūkanų norma. Bendrovė nurodo, kad didžiausias tarifas taikomas „Premium+“ naudotojams, o „Premium“ planui gali būti keliami papildomi reikalavimai, pavyzdžiui, dėl tiesioginių įplaukų.
Toks pasiūlymas iškart iškelia klausimą, kaip paslauga uždirbs pakankamai pajamų, kad galėtų išlaikyti aukštą grąžą, ypač jei palūkanų normos rinkoje keistųsi. Praktikoje panašūs produktai dažnai remiasi investavimo į trumpalaikius saugius instrumentus pajamingumu, tačiau sąlygos gali skirtis priklausomai nuo banko modelio ir rizikos valdymo.
„Kaip „X Money“ uždirbs pakankamai, kad galėtų mokėti tokį pajamingumą?“ – sakė senatorė Elizabeth Warren.
Pasak JAV senatoriaus Elizabeth Warren, prieš startą paslauga sulaukė didesnio dėmesio Vašingtone. Ji kreipėsi į E. Muską, prašydama paaiškinti, kaip bus užtikrinamas žadamas pajamingumas ir kokie mechanizmai taikomi vartotojų apsaugai.
Reguliavimo ir pasitikėjimo klausimai
Diskusijų kontekste minimi ir ankstesni reguliuotojų veiksmai Cross River Bank atžvilgiu, susiję su skolinimo praktika. Nors tai nereiškia, kad „X Money“ produktas automatiškai susidurs su tokiomis pačiomis problemomis, bankininkystės paslaugos socialiniame tinkle neišvengiamai didina skaidrumo, atitikties ir rizikos kontrolės lūkesčius.
Rinkoje „X“ teks konkuruoti su įsitvirtinusiais skaitmeninių mokėjimų žaidėjais, tarp jų „PayPal“ valdoma „Venmo“, „Block“ „Cash App“ ir „SoFi“. „X“ pranašumu gali tapti didelė vartotojų bazė ir integracija į kasdienį turinio vartojimą, tačiau tam reikės užtikrinti patikimumą, aiškias taisykles ir sklandų klientų aptarnavimą.