Sulaukus pensinio amžiaus nebūtina iš karto teikti prašymo dėl pensijos skyrimo. Dalis žmonių sąmoningai atideda sprendimą keliems mėnesiams ar metams, nes tai gali padidinti būsimą išmoką.
Logika paprasta: kuo ilgiau žmogus dirba ir moka įmokas, tuo didesnis sukauptas kapitalas. Be to, sukauptos lėšos indeksuojamos, o pensija apskaičiuojama ją išdalijant iš trumpesnio statistiškai prognozuojamo išmokėjimo laikotarpio.
Kas realiai didina išmoką?
Pensijos dydis daugelyje šiuolaikinių sistemų priklauso ne nuo paskutinio atlyginimo, o nuo sukauptų ir indeksuotų įmokų. Atidėjus išėjimą į pensiją, vienu metu suveikia keli veiksniai: toliau mokamos įmokos, pritaikoma papildoma indeksacija ir perskaičiuojamas išmokos laikotarpis.
Vien tik dėl trumpesnio prognozuojamo pensijos mokėjimo laikotarpio atidėjimas gali padidinti mėnesinę išmoką keliais procentais. Kai prisideda dar ir papildomos įmokos bei indeksacija, augimas kai kuriais atvejais siekia ir apie 10–15 proc.
Kiek galima laimėti, o kiek prarasti?
Didžiausias atidėjimo minusas tas, kad žmogus laikinai atsisako pensijos pervedimų. Jei pensija atidedama metams, prarandama 12 mėnesinių išmokų, todėl svarbu įvertinti, per kiek laiko didesnė pensija kompensuos negautus pinigus.
Pavyzdžiui, jei prognozuojama pensija būtų apie 700 eurų per mėnesį ir ji padidėtų 10 proc., mėnesinis prieaugis sudarytų apie 70 eurų. Tokiu atveju 12 mėnesių negautos pensijos atsipirkimas užtruktų ne vienerius metus, todėl sprendimas turi būti skaičiuojamas individualiai.
Praktikoje didesnę naudą dažniau pajunta tie, kurie turi stabilesnes ir didesnes pajamas, gali toliau dirbti ir neturi poreikio nedelsiant gauti pensiją. Tuo metu žmonėms, kurių sveikata prastesnė ar pajamos reikalingos iš karto, ankstesnis išėjimas į pensiją gali būti racionalesnis, net jei išmoka bus mažesnė.
Ką verta padaryti prieš priimant sprendimą?
Prieš apsisprendžiant verta pasidaryti kelis scenarijus: išeiti į pensiją iš karto, po pusmečio ir po metų. Aiškiausias atsakymas dažniausiai atsiranda palyginus ne tik būsimą mėnesinę sumą, bet ir tai, kiek pinigų bus negauta per atidėjimo laikotarpį.
Finansinę pusę svarbu vertinti kartu su gyvenimo aplinkybėmis: galimybe dirbti, sveikata, šeimos situacija ir turimomis santaupomis. Atidėjimas gali suteikti didesnį finansinį saugumą ateityje, tačiau ne visiems jis yra geriausias pasirinkimas.