CP v2

Tag: FDIC

  • „Klarna“ siekia JAV banko licencijos: ką tai pakeistų 30 mln. klientų ir BNPL paslaugoms

    „Klarna“ siekia JAV banko licencijos: ką tai pakeistų 30 mln. klientų ir BNPL paslaugoms

    Švedijos finansinių technologijų bendrovė „Klarna“, geriausiai žinoma dėl pirk dabar, mokėk vėliau tipo paslaugų, pranešė pateikusi paraišką JAV banko licencijai gauti. Bendrovė siekia įkurti „Klarna Bank“ JAV ir taip pati teikti dalį paslaugų, kurias iki šiol vykdė per partnerinius bankus.

    „Klarna“ teigia JAV turinti daugiau nei 30 mln. klientų, o jos pasiūloje yra ir debeto kortelė. Įėjimas į JAV bankininkystės rinką europinėms įmonėms paprastai būna sudėtingas, tačiau pastaruoju metu rinka vertinama kaip atviresnė naujiems dalyviams.

    Finansų technologijų įmonė nurodė, kad dėl licencijos kreipėsi į Jutos finansų institucijų departamentą ir Federalinę indėlių draudimo korporaciją. Gavusi leidimus, „Klarna“ galėtų veikti kaip bankas JAV ir išplėsti reguliuojamų finansinių paslaugų spektrą.

    Iki šiol „Klarna“ JAV klientams bankines paslaugas teikė per partnerinius bankus, o pati veikė kaip technologinė ir finansavimo sprendimų platforma. Bendrovė skelbia, kad amerikiečiams yra suteikusi prieigą prie maždaug 86 mlrd. eurų kredito.

    Banko licencija reikštų, kad dalį šių paslaugų „Klarna“ galėtų vykdyti savarankiškai, o ne per tarpininkus. Praktikoje tai paprastai suteikia daugiau kontrolės produktams, kainodarai ir rizikos valdymui, tačiau kartu reiškia griežtesnius priežiūros reikalavimus, kapitalo taisykles ir didesnę atskaitomybę reguliuotojams.

    „Bankininkystė paremta pasitikėjimu. JAV savo akimis matėme norą sąžiningesnio ir skaidresnio požiūrio, o nuosava banko licencija yra natūralus kitas žingsnis“, – sakė „Klarna“ bendraįkūrėjas ir vadovas Sebastianas Siemiatkowskis.

    „Klarna“ siekis stiprinti pozicijas JAV vyksta platesniame kontekste: vis daugiau Europos finansinių technologijų bendrovių ieško kelių į JAV rinką ir svarsto banko licencijas. Šiemet apie panašius žingsnius skelbė ir kiti rinkos dalyviai, bandantys įsitvirtinti didžiausioje pasaulio mažmeninės bankininkystės rinkoje.

    Bendrovės plėtra JAV apima ne tik produktus, bet ir rinkodarą: „Klarna“ yra bendradarbiavusi reklaminėse kampanijose su NBA legenda Shaquille’u O’Nealu. Tokie žingsniai rodo siekį stiprinti prekės ženklą konkurencingoje aplinkoje, kur kova vyksta tiek dėl klientų įpročių, tiek dėl reguliacinio pasitikėjimo.

  • „Revolut“ taikosi į JAV banko licenciją: vadovas sako, kad bankas startuos 2027 metais

    „Revolut“ taikosi į JAV banko licenciją: vadovas sako, kad bankas startuos 2027 metais

    Finansinių technologijų bendrovė „Revolut“ planuoja pradėti veikti kaip bankas JAV 2027 metais, teigia naujai paskirtas įmonės padalinio vadovas. Tam būtina gauti JAV banko licenciją, kuri leistų „Revolut“ nebesiremti partnerių bankais ir savarankiškai plėsti paslaugų krepšelį.

    Bendrovė dar 2026 metų pradžioje pateikė paraišką dėl licencijos, o sprendimo laukia iš JAV priežiūros institucijų. Procese dalyvauja Bankų kontrolieriaus tarnyba ir Federalinė indėlių draudimo korporacija, kuri užtikrina indėlių draudimo sistemą JAV bankuose.

    Kas keistųsi klientams JAV?

    Šiuo metu „Revolut“ JAV rinkoje siūlo mokėjimo korteles, kelių valiutų sąskaitas, tarptautinius pervedimus ir kitas kasdienes finansines paslaugas, tačiau dalį jų teikia per partnerių infrastruktūrą. Gavus licenciją, bendrovė galėtų pasiūlyti FDIC apdraustus indėlius, taip pat aktyviau plėtoti kreditavimo ir kortelių produktus.

    Įmonė taip pat viešai signalizuoja apie planus suteikti prieigą prie kriptovaliutų ir stabiliosiomis monetomis paremto turto, tačiau tokie produktai JAV susiduria su griežtais atitikties ir rizikos valdymo reikalavimais. Skaitmeniniams bankams tai reiškia papildomas investicijas į pinigų plovimo prevenciją, klientų tapatybės patikrą ir sandorių stebėseną.

    Kodėl „Revolut“ siekia banko licencijos?

    JAV yra kreditu paremta rinka, kurioje didelę reikšmę turi kredito kortelių produktai, palūkanų pajamos ir atsiskaitymų mokesčiai. Banko licencija „Revolut“ suteiktų daugiau kontrolės kuriant produktus, greičiau juos diegiant ir didinant pajamas iš kreditavimo bei indėlių bazės.

    „Revolut“ skelbia turinti daugiau nei 75 mln. mažmeninių klientų visame pasaulyje, o JAV jau pasiekė daugiau nei 1 mln. mažmeninių naudotojų ir dešimtis tūkstančių verslo klientų. Didelė dalis jų, pasak bendrovės, yra tarptautinių ryšių turintys vartotojai, kuriems aktualios kelių valiutų paslaugos ir pigesni tarptautiniai atsiskaitymai.

    Konkurencija ir reputacijos iššūkis

    Net ir gavus licenciją, „Revolut“ JAV susidurtų su intensyvia konkurencija. Rinką dominuoja didieji bankai, kartu vis agresyviau plečiasi ir vietiniai skaitmeniniai žaidėjai, tokie kaip SoFi ar „Chime“, o tarptautinės bendrovės taip pat ieško būdų stiprinti pozicijas.

    Be to, įmonė turės spręsti reputacijos klausimą: kaip išlaikyti technologijų startuolio greitį, bet kartu vartotojams sukurti tradicinio banko patikimumo jausmą. Tai ypač svarbu JAV, kur indėlių saugumas, skaidrumas ir vartotojų apsauga yra vieni pagrindinių pasirinkimo kriterijų.

    „Norime pasiūlyti išskirtinę vertę amerikiečiams, turintiems tarptautinių ryšių, dažnai keliaujantiems ir tiems, kuriems trūksta gerų finansinių paslaugų pasirinkimų“, – sakė „Revolut“ JAV vadovas Cetin Duransoy.

    Bendrovė planuoja JAV banko būstinę įkurti Stamforde, Konektikuto valstijoje, o fizinių skyrių tinklo, kaip įprasta skaitmeniniams bankams, neketina vystyti. Augimui skatinti „Revolut“ yra minėjusi apie reikšmingas investicijas į plėtrą, darbuotojus ir rinkodarą JAV rinkoje.

  • Musko „X“ paleido „X Money“: bankas telefone su 6 proc. palūkanomis ir Vašingtono klausimais

    Musko „X“ paleido „X Money“: bankas telefone su 6 proc. palūkanomis ir Vašingtono klausimais

    „X“ žengia į bankininkystę

    Elono Musko valdoma platforma „X“ pradėjo plačiau diegti bankines paslaugas „X Money“ ir jas atvėrė mokantiems „Premium“ bei „Premium+“ prenumeratoriams JAV. Iki šiol produktas buvo bandomas su ribota dalimi vartotojų, o dabar diegimas plečiamas visai auditorijai šiuose planuose.

    Paslauga kuriama kaip dar vienas žingsnis į vadinamąją visko programėlę, kur vienoje vietoje telpa bendravimas, turinys ir finansinės operacijos. Pats E. Muskas ne kartą yra sakęs siekiantis modelio, panašaus į Kinijoje plačiai naudojamą „WeChat“.

    Ką gali „X Money“?

    „X Money“ vartotojams leidžia laikyti indėlius, siųsti tarpusavio pervedimus, apmokėti sąskaitas ir atlikti bankinius pervedimus neišeinant iš „X“ programėlės. Taip pat numatyta galimybė užsisakyti čekio išsiuntimą paštu, kas JAV rinkoje vis dar naudojama daliai mokėjimų.

    Indėliai laikomi Cross River Bank, Naujojo Džersio valstijoje veikiančiame banke, kuris bendradarbiauja su įvairiomis finansinių technologijų bendrovėmis. Skelbiama, kad indėliai yra apdrausti JAV Federalinės indėlių draudimo korporacijos iki maždaug 215 000 eurų ekvivalento vienam indėlininkui.

    6 proc. palūkanos ir konkurencijos spaudimas

    „X Money“ pranešė, kad indėliams gali būti taikoma iki 6 proc. metinė palūkanų norma. Bendrovė nurodo, kad didžiausias tarifas taikomas „Premium+“ naudotojams, o „Premium“ planui gali būti keliami papildomi reikalavimai, pavyzdžiui, dėl tiesioginių įplaukų.

    Toks pasiūlymas iškart iškelia klausimą, kaip paslauga uždirbs pakankamai pajamų, kad galėtų išlaikyti aukštą grąžą, ypač jei palūkanų normos rinkoje keistųsi. Praktikoje panašūs produktai dažnai remiasi investavimo į trumpalaikius saugius instrumentus pajamingumu, tačiau sąlygos gali skirtis priklausomai nuo banko modelio ir rizikos valdymo.

    „Kaip „X Money“ uždirbs pakankamai, kad galėtų mokėti tokį pajamingumą?“ – sakė senatorė Elizabeth Warren.

    Pasak JAV senatoriaus Elizabeth Warren, prieš startą paslauga sulaukė didesnio dėmesio Vašingtone. Ji kreipėsi į E. Muską, prašydama paaiškinti, kaip bus užtikrinamas žadamas pajamingumas ir kokie mechanizmai taikomi vartotojų apsaugai.

    Reguliavimo ir pasitikėjimo klausimai

    Diskusijų kontekste minimi ir ankstesni reguliuotojų veiksmai Cross River Bank atžvilgiu, susiję su skolinimo praktika. Nors tai nereiškia, kad „X Money“ produktas automatiškai susidurs su tokiomis pačiomis problemomis, bankininkystės paslaugos socialiniame tinkle neišvengiamai didina skaidrumo, atitikties ir rizikos kontrolės lūkesčius.

    Rinkoje „X“ teks konkuruoti su įsitvirtinusiais skaitmeninių mokėjimų žaidėjais, tarp jų „PayPal“ valdoma „Venmo“, „Block“ „Cash App“ ir „SoFi“. „X“ pranašumu gali tapti didelė vartotojų bazė ir integracija į kasdienį turinio vartojimą, tačiau tam reikės užtikrinti patikimumą, aiškias taisykles ir sklandų klientų aptarnavimą.