Lenkijos plėtros bankas BGK pasirašė sutartį su Europos investicijų fondu, kuri turėtų išplėsti Investmax garantijų prieinamumą mikro, mažoms ir vidutinėms įmonėms. Tikimasi, kad dėl šio sprendimo rinkoje atsiras daugiau galimybių gauti kreditą, kai įmonei trūksta užstato ar ji nori mažesnių užtikrinimo kaštų.
Pagal BGK pateiktą informaciją, pirmajame etape garantijų portfelio limitas turėtų padidėti 3 mlrd. zlotų, o per visą sutarties laikotarpį – iki 8 mlrd. zlotų. Konvertavus į eurus, tai sudaro atitinkamai apie 700 000 000 eurų ir apie 1 900 000 000 eurų.
Tai turi leisti užtikrinti didesnę kreditų apimtį: pirmajame etape – apie 900 000 000 eurų, o bendrai per sutartį – iki maždaug 2 300 000 000 eurų. Tokia schema iš esmės veikia kaip rizikos pasidalijimo priemonė, kai dalį banko rizikos dėl paskolos negrąžinimo prisiima garantijų mechanizmas.
Ką reiškia Investmax garantija?
Investmax yra garantijų instrumentas, skirtas paskoloms investicijoms ir apyvartinėms lėšoms, daugiausia mikro, mažoms ir vidutinėms įmonėms. Pasitelkus Europos investicijų fondo regarantiją pagal InvestEU programą, garantija gali dengti iki 80 proc. paskolos kapitalo sumos, taip sumažinant papildomų užtikrinimo priemonių poreikį.
Praktikoje tai svarbu įmonėms, kurios neturi pakankamo turto įkeitimui, o finansavimas reikalingas plėtrai, modernizacijai ar konkurencingumo didinimui. Kita reikšminga detalė – formalumai dėl paskolos ir garantijos paprastai tvarkomi tame pačiame kredituojančiame banke, todėl procesas gali būti paprastesnis verslui.
Kredito bado problema?
Sutarties pristatymo metu Lenkijos fondų ir regioninės politikos ministerijos vadovė Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz akcentavo, kad įmonių kreditavimas šalyje, vertinant pagal santykį su bendruoju vidaus produktu, išlieka žemas. Ji taip pat atkreipė dėmesį į neįprastą tendenciją, kai būsto paskolų struktūroje yra daugiau nei verslo kreditų, o tai, jos vertinimu, nėra tipiška išsivysčiusioms Europos ekonomikoms.
„Tai labai svarbus projektas. Lenkijos įmonės patiria didelį kredito trūkumą, o paskolų verslui ir bendrojo vidaus produkto santykis siekia 11 proc. – tai maždaug perpus mažiau nei Europos Sąjungos vidurkis. Tokią finansavimo struktūrą būtina keisti“, – sakė Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz.
Kas yra Europos investicijų fondas?
Europos investicijų fondas yra Europos investicijų banko grupės dalis, specializuojanti mažų ir vidutinių įmonių bei startuolių finansavimo skatinime Europoje. Fondo veikla dažniausiai remiasi garantijomis, rizikos kapitalo priemonėmis ir rizikos pasidalijimo modeliais, kurie leidžia komerciniams bankams aktyviau skolinti verslui.
BGK, kaip Lenkijos plėtros bankas, tokias priemones naudoja siekdamas mobilizuoti daugiau privataus kapitalo realiajai ekonomikai. Šiuo atveju KPO lėšos nukreipiamos ne tiesioginėms subsidijoms, o kaip svertas garantijoms, kurios gali padidinti finansavimo pasiūlą ir sumažinti kreditavimo barjerus įmonėms.