Jungtinės Karalystės smulkaus verslo skolintojos „Iwoca“ bendraįkūrėjas ir ilgametis vadovas Christophas Rieche po beveik 15 metų prie vairo sako, kad bendrovės kelias tapo geru barometru, kaip keitėsi fintech rinka. Anot jo, įmonė gimė po 2008 metų finansų krizės, kai bankai atsitraukė nuo mažų ir vidutinių įmonių kreditavimo.
Vadovas pasakoja, kad idėją sustiprino ankstyvas susitikimas su rizikos kapitalo investuotojais, kai jis pirmąkart išgirdo apie tuomet dar neplačiai žinomą smulkaus verslo skolinimo modelį. Netrukus „Iwoca“ startavo 2012 metais ir ėmė auginti alternatyvaus finansavimo pasiūlą įmonėms, kurioms tradiciniai bankai dažnai buvo per lėti ar per griežti.
Ar „Iwoca“ ieško sandorio?
2026 metais žiniasklaidoje pasirodė pranešimų, kad „Iwoca“ galėjo būti ruošiama galimam pardavimui, o procesui esą buvo pasitelkti konsultantai. C. Rieche teigia, kad daliai akcininkų, kurie į bendrovę investavo prieš 10–15 metų, natūraliai kyla likvidumo poreikis, tačiau tai, jo žodžiais, nekeičia strategijos.
Paklaustas, ar tai reikštų visišką pardavimą, pirminį akcijų platinimą ar antrinį akcijų pardavimą, vadovas pabrėžia, kad tokios diskusijos vyksta nuolat. Jo teigimu, sprendimas labiau priklausytų nuo rinkos sąlygų ir akcininkų interesų, o ne nuo staigaus veiklos krypties pasikeitimo.
Augimas, pelningumas ir nauji produktai
„Iwoca“ akcentuoja, kad šiandien yra tarp sparčiau augančių smulkaus verslo finansuotojų, o paraiškų vertinimą didžiąja dalimi automatizuoja. Bendrovė teikia paskolas, kurių dydžiai Jungtinėje Karalystėje prasideda nuo maždaug 1 200 eurų ir siekia iki maždaug 1 200 000 eurų, o Vokietijoje riba gali siekti iki 500 000 eurų.
Įmonė skelbia augusias finansavimo apimtis ir pajamas, o pelningumą pateikia kaip argumentą, kodėl artimiausiu metu nebūtinai reikės naujo kapitalo pritraukimo. Pasak vadovo, pastaraisiais metais tradiciniai bankai vėl atsargiau vertina smulkiojo verslo riziką, todėl alternatyvūs skolintojai gali perimti dalį paklausos.
Be bazinių paskolų, „Iwoca“ plečia portfelį: vysto verslo kreditingumo vertinimo sprendimus, siūlo verslo kredito kortelę ir kuria platformą, padedančią įmonėms įsigyti ar parduoti verslus. Bendrovė taip pat dirba per partnerystes, kai jos finansavimas pasiekiamas per kitų finansų įstaigų ar platformų klientų kanalus.
Reguliacinės rizikos ir sankcijų tema
Interviu metu C. Rieche pripažįsta, kad vienu sudėtingiausių epizodų tapo situacija, kai vieno ilgamečio akcininko dalis buvo susijusi su sankcijomis ir turto įšaldymu Jungtinėje Karalystėje. Tai, jo teigimu, sukėlė praktinių ir teisinių iššūkių, nes finansų sektoriuje akcininkų struktūros skaidrumas ir atitiktis reikalavimams yra kritiškai svarbūs.
„Labai laimei, galiausiai neliko nė vieno akcininko, kuriam būtų taikomos sankcijos, todėl šį klausimą uždarėme“, – sakė C. Rieche.
Tokie atvejai, anot jo, primena, kad fintech bendrovėms, net ir veikiančioms pelningai, tenka nuolat valdyti reputacines bei reguliacines rizikas. Didėjant priežiūros institucijų dėmesiui, ypač svarbios tampa kliento pažinimo, pinigų plovimo prevencijos ir akcininkų patikros procedūros.
Londonas kaip fintech centras
Kalbėdamas apie Londoną, C. Rieche sako, kad miesto, kaip fintech traukos centro, aplinka per laiką tapo mažiau palanki verslui dėl didesnės mokestinės naštos ir pasikeitusių paskatų verslininkams. Vis dėlto jis pabrėžia, kad Londono ekosistema išlieka stipri, o „Iwoca“ būstinė ir toliau bus Jungtinėje Karalystėje.
Vadovas taip pat pastebi, kad jo darbo ritmas per 15 metų pasikeitė: daugiau dėmesio skiria komandai ir veiklos vykdymui, rečiau vyksta į konferencijas ir atsargiau vertina tokių renginių grąžą. Tuo pat metu bendrovė dalį laiko skiria Vokietijos rinkai ir naujoms iniciatyvoms, kurios turi tapti kitu augimo etapu.
Ambicija – milijonas įmonių
„Iwoca“ skelbia jau finansavusi daugiau nei 100 000 mažų ir vidutinių įmonių, o ilgalaikis tikslas yra pasiekti 1 000 000. Ar šį tikslą bendrovė sieks kaip nepriklausomas žaidėjas, ar su nauju savininku, kol kas neaišku, tačiau vadovas tikina, kad pagrindinė kryptis išlieka ta pati.
Pasak C. Rieche, fintech sektoriuje per pastarąjį dešimtmetį išaugo tiek konkurencija, tiek klientų lūkesčiai dėl greičio ir paprastumo, todėl duomenų panaudojimas ir automatizacija tapo esminiais pranašumais. Būtent šie veiksniai, jo teigimu, ir toliau lems, kas laimės smulkaus verslo finansavimo rinkoje.