CP v2

Tag: Skaitmeniniai bankai

  • „Starling Bank“ rezultatai: SaaS „Engine“ pajamos augo, bet grupės pelnas krito

    „Starling Bank“ rezultatai: SaaS „Engine“ pajamos augo, bet grupės pelnas krito

    JK skaitmeninis bankas „Starling Bank“ paskelbė, kad per metus iki 2026 metų kovo mėnesio pabaigos grupės finansiniai rodikliai prastėjo, nors technologijų verslas augo. Bankas nurodė, kad jo SaaS padalinys „Engine“ didino pajamas ir klientų skaičių.

    „Starling Bank“ pranešė, kad pelnas prieš mokesčius sumažėjo 3 proc. iki maždaug 254 000 000 eurų, o pajamos krito iki maždaug 1 040 000 000 eurų. Palyginimui, metais anksčiau pajamos siekė apie 1 100 000 000 eurų.

    Pagrindinė pelno spaudimo priežastis buvo mažesnės palūkanų pajamos, kurias bankas siejo su žemesnėmis palūkanų normomis. Palūkanų pajamos sumažėjo iki maždaug 890 000 000 eurų, kai metais anksčiau sudarė apie 1 030 000 000 eurų.

    Aktyvesni klientai, didesni srautai

    Nors pajamos traukėsi, bankas fiksavo augančius veiklos mastus: operacijų apimtis padidėjo iki maždaug 254 000 000 000 eurų. Tai rodo, kad klientų aktyvumas išliko aukštas net ir besikeičiant palūkanų aplinkai.

    Vidutinis indėlių likutis vienam klientui augo 7,9 proc. ir pasiekė apie 4 960 eurų. Tuo pat metu klientų sąskaitų skaičius per metus padidėjo nuo 5 300 000 iki 6 200 000.

    Bankas taip pat atskleidė, kad 56 proc. jo smulkiojo ir vidutinio verslo klientų „Starling Bank“ naudojo kaip pagrindinį banką. Tarp mažmeninių klientų šis rodiklis siekė 32,5 proc., o tai bankui svarbu vertinant ilgalaikį santykį ir pajamas iš kasdienio naudojimo.

    „Engine“ plečiasi už JK ribų

    Technologijų padalinys „Engine“, veikiantis kaip SaaS platforma, per metus padvigubino klientų bazę iki keturių ir augino pajamas 25 proc. iki maždaug 13 000 000 eurų. „Starling Bank“ nurodė, kad šiame padalinyje dirba apie 300 žmonių.

    Vienas reikšmingiausių žingsnių buvo nauja 10 metų sutartis su „Tangerine“, kuri priklauso Kanados „Scotiabank“. Bankas tai įvardijo kaip pirmąjį „Engine“ klientą Šiaurės Amerikoje ir svarbų atspirties tašką plečiant technologijų platformą tarptautiniu mastu.

    „Jau penktus metus iš eilės dirbame pelningai ir kartu toliau investuojame į verslą – nuo santykių su JK klientais gilinimo iki mūsų technologijų platformos plėtros pasauliniu mastu“, – sakė „Starling Bank“ vadovas Ramanas Bhatia.

    Rinkoje tokie rezultatai dažnai interpretuojami kaip ženklas, kad bankininkystės pajamos, priklausomos nuo palūkanų normų, gali svyruoti, tačiau technologijų licencijavimo ir platformų verslas tampa papildomu augimo varikliu. „Starling Bank“ atveju „Engine“ plėtra rodo siekį diversifikuoti pajamas ir mažinti priklausomybę nuo tradicinės bankininkystės ciklų.

  • „Monzo“ šuolis: pajamos augo 39 proc., pelnas iki mokesčių – apie 102 mln. eurų

    „Monzo“ šuolis: pajamos augo 39 proc., pelnas iki mokesčių – apie 102 mln. eurų

    Jungtinės Karalystės skaitmeninis bankas „Monzo“ paskelbė apie ryškų finansinių rezultatų pagerėjimą: per finansinius metus iki 2026 metų kovo pabaigos banko pajamos augo, o pelnas iki mokesčių šoktelėjo iki maždaug 102 mln. eurų.

    Įmonė teigia, kad augimą labiausiai palaikė per metus prisijungę apie 3 mln. naujų klientų, didėjusios indėlių apimtys ir išaugęs skolinimas. Bendras klientų skaičius pasiekė daugiau kaip 15,2 mln.

    Kas slypi už augimo

    „Monzo“ nurodo, kad pajamų šaltiniai tampa vis labiau diversifikuoti: reikšmingą dalį sudaro einamųjų sąskaitų likučiai, skolinimas, mokėjimų paslaugos ir turto valdymo sprendimai. Pasak banko, kiekviena iš šių krypčių generuoja dideles, tarpusavyje subalansuotas pajamas.

    Klientų indėliai per metus išaugo iki maždaug 30 mlrd. eurų, tai yra apie 55 proc. daugiau nei prieš metus. Toks indėlių šuolis bankams svarbus ne tik dėl finansavimo bazės, bet ir dėl didesnių galimybių plėsti kreditavimą.

    Verslo klientai ir mokami planai

    Bankas pabrėžė, kad verslo bankininkystė sudaro vis didesnę bendrų pajamų dalį ir šiuo metu siekia apie 14 proc. Kartu auga ir prenumeruojamų paslaugų segmentas: apie 1,6 mln. klientų renkasi mokamus planus.

    Dar vienu svarbiu rodikliu „Monzo“ įvardijo tai, kad apie 50 proc. aktyvių klientų banką jau naudoja kaip pagrindinį. Toks įprotis paprastai reiškia, kad klientai į sąskaitas perveda atlyginimus, dažniau naudojasi kortelėmis ir kitomis paslaugomis, todėl pajamos tampa stabilesnės.

    Plėtra Europoje

    „Monzo“ taip pat patvirtino planus aktyviau žengti į Europos Sąjungos rinkas. Bankas siekia augti ne tik Jungtinėje Karalystėje, bet ir kurti pasiūlą, kuri naujose šalyse nuo pirmos dienos atrodytų vietinė ir pritaikyta konkrečiai rinkai.

    „Pasiekėme stiprų, pelningą augimą, kartu investuodami į pagrindus, kurie užtikrins mūsų ateitį“, – sakė šiemet „Monzo“ vadovės pareigas perėmusi Diana Layfield.

    „Toliau kursime daugiau produktų privatiems ir verslo klientams, auginsime veiklą Jungtinėje Karalystėje ir plėsime „Monzo“ Europoje taip, kad tai nuo pirmos dienos jaustųsi išties vietiška“, – sakė ji.

  • „Paymentology“ pritraukė apie 160 mln. eurų: kur bendrovė mato naujas augimo kryptis

    „Paymentology“ pritraukė apie 160 mln. eurų: kur bendrovė mato naujas augimo kryptis

    Bankams ir finansų technologijų įmonėms mokėjimų išdavimą ir apdorojimą teikianti platforma „Paymentology“ pritraukė 175 mln. JAV dolerių investiciją, kuri sudaro apie 160 mln. eurų. Finansavimą bendrai vedė fondai „Apis Partners“ ir „Aspirity Partners“.

    Bendrovė kuria realaus laiko kortelių ir mokėjimų apdorojimo technologiją, skirtą skaitmeniniams bankams, fintech įmonėms ir mažmeniniams bankams, veikiantiems skirtingose rinkose. „Paymentology“ akcentuoja, kad jos sprendimas mažina priklausomybę nuo senų sistemų, kurios daliai sektoriaus vis dar apsunkina inovacijas ir greitą pokytį.

    Kas keičiasi mokėjimų rinkoje?

    „Paymentology“ teigimu, kelių debesų kompiuterijos aplinkų platforma leidžia klientams pritaikyti kortelių ir skaitmeninių mokėjimų programas prie skirtingų reguliavimo bei rinkos reikalavimų. Praktikoje tai reiškia galimybę greičiau diegti naujas funkcijas ir valdyti mokėjimo patirtį realiu laiku.

    Rinkoje vis daugiau dėmesio skiriama lankstumui ir greitam produktų paleidimui, ypač kai finansų paslaugos plečiasi už tradicinių bankų ribų. Įmonės vis dažniau ieško platformų, kurios leidžia vienu technologiniu pagrindu aptarnauti kelias šalis ir skirtingus mokėjimo scenarijus.

    „Sukūrėme mokėjimų išdavimo platformą, orientuotą į augimą, kuri padeda skaitmeniniams bankams, fintech įmonėms ir finansų institucijoms užtikrintai paleisti, plėsti ir auginti kortelių programas. Derindami globalų pajėgumą su lankstumu prisitaikyti vietoje, suteikiame klientams greitį, kontrolę ir efektyvumą vis dinamiškesnėje aplinkoje“, – sakė „Paymentology“ vadovas Jeffas Parkeris.

    Kur planuojama plėtra?

    Bendrovė nurodo augimą skaitmeninės bankininkystės, įterptųjų finansų, su skaitmeniniu turtu susietų kortelių programų ir išlaidų valdymo platformų segmentuose. Kartu pabrėžiama, kad paklausa kyla ir tarp įsitvirtinusių finansų institucijų, kurios modernizuoja senąsias sistemas.

    „Paymentology“ klientų bazė geografiškai diversifikuota, o didesnė dalis veiklos siejama su sparčiau augančiomis rinkomis Artimuosiuose Rytuose, Lotynų Amerikoje, Afrikoje ir Azijos bei Ramiojo vandenyno regione. Tokiose rinkose dažnai svarbus greitas produktų pritaikymas, mastelis ir atitiktis skirtingoms taisyklėms.

    Gautas kapitalas bus nukreiptas tarptautinei plėtrai, produktų kūrimui ir komandos augimui, didėjant debesų kompiuterija paremtų mokėjimų apdorojimo sprendimų paklausai. Bendrovė taip pat planuoja plėstis į kreditavimo sprendimus, stabilios vertės kriptoturto infrastruktūrą, tokenizaciją ir DI paremtas finansines paslaugas.

  • Skaitmeninio banko „Lunar“ pokyčiai: po 11 metų vadovo pareigas palieka įkūrėjas, aiškus įpėdinis

    Skaitmeninio banko „Lunar“ pokyčiai: po 11 metų vadovo pareigas palieka įkūrėjas, aiškus įpėdinis

    Danijos skaitmeninis bankas „Lunar“ pranešė apie reikšmingą vadovybės pasikeitimą: vienas iš įkūrėjų Kenas Villumas Klausenas traukiasi iš generalinio direktoriaus pareigų po daugiau nei dešimtmečio vadovavimo. Jis teigia, kad sprendimui pasirinktas momentas yra apgalvotas, nes bendrovė įžengia į kitą augimo etapą.

    Pasak K. V. Klauseno, „Lunar“ šiandien turi stipriausią komandą per visą istoriją, aiškią strategiją ir tvirtą veiklos pagrindą. Jis pabrėžė, kad įkūrėjui geriausia perduoti vairą tada, kai organizacija veikia stabiliai ir yra pasirengusi kitam šuoliui.

    „Geriausias laikas įkūrėjui perduoti vadovavimą yra tada, kai viskas veikia, o ne tada, kai neveikia. Taip ir darau, iš visos širdies“, – sakė Kenas Villumas Klausenas.

    Naujuoju „Lunar“ vadovu taps Sørenas Kyhlas, anksčiau dirbęs Danijos bankininkystės sektoriuje ir užėmęs vadovaujančias pareigas „Saxo Bank“ bei Danske Bank. Planuojama, kad pareigas jis pradės eiti birželio pradžioje, perimdamas kasdienį valdymą ir įgyvendindamas kito etapo prioritetus.

    Bendrovės valdyba akcentuoja, kad S. Kyhlas turi gilią finansų rinkų patirtį ir gerai išmano šiuolaikiniam bankui keliamus reguliacinius reikalavimus. Tai ypač aktualu skaitmeniniams bankams, kurie plečiasi tarptautiniu mastu ir privalo griežtai laikytis kapitalo, rizikų valdymo bei pinigų plovimo prevencijos standartų.

    „Lunar“ per veiklos laikotarpį pritraukė daugiau nei 500 milijonų eurų finansavimo ir teigia turinti daugiau nei 1 000 000 klientų. Bankas augo nuo Danijos rinkos ir plėtėsi Šiaurės šalyse, o be mažmeninių paslaugų vysto ir pasiūlymus verslui, aptarnaudamas dešimtis tūkstančių verslo klientų.

    Pastaraisiais metais „Lunar“ taip pat plėtė kriptoturto kryptį: buvo pristatyta programėlėje veikianti kriptoturto prekybos funkcija, o vėliau bendrovė informavo užsitikrinusi licenciją pagal Europos Sąjungos MiCA reguliavimą. Ši sritis išlieka jautri reputacijos ir atitikties požiūriu, todėl vadovybės patirtis reguliuojamoje finansų aplinkoje laikoma svarbiu veiksniu.

    Vadovybės pasikeitimas vyksta tuo metu, kai daugelis Europos skaitmeninių bankų persiorientuoja nuo agresyvaus augimo prie pelningumo ir efektyvumo, įskaitant kaštų kontrolę bei vadovų komandos optimizavimą. „Lunar“ anksčiau jau buvo minėjusi vadovų rotaciją ir siekį ilgainiui užtikrinti tvaresnį veiklos modelį.

  • „Monzo“ startuoja Ispanijoje: biurai Barselonoje ir Madride, samdo komandą ir taikosi į ES rinką

    „Monzo“ startuoja Ispanijoje: biurai Barselonoje ir Madride, samdo komandą ir taikosi į ES rinką

    Jungtinės Karalystės skaitmeninis bankas „Monzo“ plečia veiklą Europoje ir ruošiasi startui Ispanijoje. Bendrovė pranešė jau įkūrusi biurus Barselonoje ir Madride bei subūrusi daugiau kaip 50 darbuotojų komandą, kuri artimiausiais metais turėtų augti.

    Įmonė taip pat paskyrė Ispanijos vadovą Francisco Sierra, kuris anksčiau dirbo „Western Union“ ir N26. Jis bus atsakingas už plėtrą vietos rinkoje ir atsiskaitys „Monzo“ Europos vadovui Michael Carney.

    Plėtra tapo įmanoma po to, kai „Monzo“ gavo leidimą veikti Europos Sąjungoje, remiantis Europos Centriniame Banke ir Airijos centriniame banke suderintu licencijavimo procesu. Praktikoje tai reiškia, kad bankas gali siūlyti paslaugas ES rinkose, laikyti klientų indėlius ir palaipsniui plėsti produktų spektrą, priklausomai nuo reguliuotojų sprendimų.

    Ispanija taps antra „Monzo“ Europos Sąjungos rinka po Airijos, kur įsikūrusi bendrovės ES būstinė. Bankas nurodė, kad Airijoje startavo balandį ir sulaukė tūkstančių žmonių, užsiregistravusių į laukiančiųjų sąrašą, o tai paskatino spartinti kitų rinkų planus.

    Kalbėdama apie produktus Ispanijoje, „Monzo“ pabrėžia, kad pradžioje ketina daugiau dėmesio skirti klientų poreikių analizei ir lokalizuotam pasiūlymui. Bankas akcentuoja, kad konkretūs produktų paleidimai priklausys nuo reguliacinių suderinimų, todėl pradinis etapas gali būti labiau orientuotas į pagrindines kasdienes bankininkystės funkcijas.

    „Monzo“ vadovas Michael Carney teigė, kad po sėkmingo starto Airijoje Ispanija tampa nauju svarbiu žingsniu įgyvendinant europinę plėtrą. „Monzo“ komunikacijoje kartojamas siekis supaprastinti kasdienį pinigų valdymą ir pasiūlyti patirtį, kurią vartotojai vertina dėl aiškumo ir patogumo.

    „Džiaugiuosi prisijungęs prie „Monzo“ tokiu metu, kai į Ispaniją atkeliauja naujas požiūris į bankininkystę. Labiausiai laukiu galimybės klausytis žmonių ir suprasti, kaip spręsti jų kasdienius bankininkystės nepatogumus“, – sakė Francisco Sierra.

    Ispanijos rinkoje „Monzo“ teks konkuruoti su jau įsitvirtinusiais skaitmeniniais žaidėjais, įskaitant „Santander“ valdomą „Openbank“, taip pat „Revolut“ ir N26. Pastaraisiais metais ši rinka išsiskiria aktyvia konkurencija dėl kasdienių sąskaitų, kortelių ir skaitmeninių finansų valdymo, todėl naujiems dalyviams svarbiausias tampa aiškus kainodaros modelis, patikimumas ir greitas klientų aptarnavimas.

    Bendrovė taip pat pastaruoju metu koregavo tarptautinę strategiją, anksčiau pasitraukusi iš JAV rinkos. Dabar „Monzo“ komunikacijoje akcentuojama koncentracija į Europą ir galimybė, turint ES licencijos pagrindą, nuosekliai didinti paslaugų apimtį bei kurti papildomus pajamų srautus, pavyzdžiui, iš vartojimo kreditų ar būsto paskolų, kai tam bus pasirengta.