CP v2

Tag: Sukčiavimo prevencija

  • Paryžiaus „Marble“ pritraukė 6,5 mln. eurų: kaip no-code platforma keičia AML ir sukčiavimo kontrolę

    Paryžiaus „Marble“ pritraukė 6,5 mln. eurų: kaip no-code platforma keičia AML ir sukčiavimo kontrolę

    Paryžiuje įsikūrusi „Marble“, kuri kuria atvirojo kodo sukčiavimo prevencijos ir pinigų plovimo prevencijos (AML) atitikties sprendimą, pritraukė 6,5 mln. eurų A serijos investiciją. Bendrovė teigia, kad kapitalas bus skirtas gilesnei DI integracijai į atitikties procesus ir greitesniam diegimui finansų sektoriuje.

    Investicijų raundui vadovavo „Smartfin“, prisidėjo „ADNEXUS“ ir anksčiau investavusios „Passion“, 42Capital bei „Hexa“. Po šio etapo „Marble“ nurodo iš viso pritraukusi 9 mln. eurų finansavimą.

    Kas yra FRAML ir kodėl tai aktualu?

    „Marble“ taikosi į vadinamąją FRAML sritį, kurioje sujungiami sukčiavimo prevencijos ir AML reikalavimai. Šis derinys daugeliui finansų įstaigų tampa vienu sudėtingiausių procesų, nes reikia ne tik aptikti įtartinas operacijas, bet ir pagrįsti sprendimus auditui.

    Reguliacinė kartelė Europoje kyla, o atitikties komandoms dažnai tenka daryti daugiau su tuo pačiu žmonių skaičiumi. Dėl to rinkoje auga poreikis automatizacijai, aiškinamam sprendimų priėmimui ir greitam taisyklių pritaikymui, kai keičiasi rizikos modeliai ar sankcijų sąrašai.

    No-code, atvirojo kodo ir diegimas įmonės aplinkoje

    Bendrovė teigia sukūrusi no-code platformą, leidžiančią atitikties ir rizikos komandoms pačioms kurti operacijų stebėsenos taisykles nelaukiant tiekėjo ar IT skyriaus. Sprendimas apima sankcijų ir stebėsenos sąrašų patikrą, tyrimų eigą, ataskaitų rengimą, klientų rizikos vertinimą ir taisyklių A/B testavimą su realiais duomenimis.

    „Marble“ pabrėžia, kad platformą galima diegti kliento infrastruktūroje arba naudoti kaip debesijos paslaugą. Atvirojo kodo branduolys, pasak bendrovės, suteikia galimybę auditoriams peržiūrėti, kaip priimami sprendimai, o tai yra jautri ir praktiškai svarbi tema finansų įstaigoms.

    Ką žada investuotojai ir pati įmonė?

    „Marble“ skelbia, kad jos sprendimas per metus apsaugo daugiau nei 3 mlrd. operacijų, o rankinio peržiūrėjimo apimtis sumažina iki 90 proc. Taip pat teigiama, kad platforma jau veikia gamybinėje aplinkoje daugiau nei 100 institucijų daugiau nei 25 šalyse.

    „Atitikties komandos neturėtų rinktis tarp reikalavimų laikymosi ir greičio. Mūsų darbas yra užtikrinti, kad sudėtingumą sugertų „Marble“, o ne mūsų klientai“, – sakė „Marble“ generalinis direktorius ir vienas iš įkūrėjų Arnaud Schwartz.

    Įmonė nurodo, kad apie 70 proc. klientų yra už Prancūzijos ribų, o panaši dalis pasirenka „Marble“ pakeisti jau turėtą sprendimą. Artimiausiu laikotarpiu „Marble“ siekia stiprinti DI taikymą taisyklių generavime, įspėjimų pirminėje atrankoje ir bylų tyrimuose, taip pat plėtoti agentinį atitikties modelį, kai DI agentai pasiekia tik leidžiamus duomenis.

  • Revolut kuria DI tyrimų padalinį ir pristato PRAGMA: vienas modelis sukčiavimui, kreditui ir aptarnavimui

    Revolut kuria DI tyrimų padalinį ir pristato PRAGMA: vienas modelis sukčiavimui, kreditui ir aptarnavimui

    Skaitmeninis bankas Revolut paskelbė įkuriantis naują padalinį, skirtą dirbtinio intelekto tyrimams finansinių paslaugų srityje. Bendrovė teigia sieksianti kuo didesnę DI kūrimo grandinės dalį vystyti savo viduje, o ne remtis trečiųjų šalių sprendimais.

    Naujasis padalinys pavadintas Revolut Research. Pasak įmonės, jis taps centru, kuris koordinuos nuosavus DI ir mašininio mokymosi projektus bei bendradarbiaus su akademinėmis ir technologijų institucijomis.

    Vienas pagrindinis modelis finansams

    Revolut nurodo sukūrusi nuosavą DI modelį, pritaikytą plačiam finansų laukui. Įmonė tvirtina, kad dalis finansų sektoriaus žaidėjų dažniau naudoja paruoštus įrankius arba kuria atskirus modelius skirtingoms sritims, pavyzdžiui, sukčiavimo prevencijai ar klientų aptarnavimui.

    Bendrovės teigimu, jos modelis PRAGMA „mokosi“ iš visos kliento kelionės duomenų ir sukuria vieną DI pagrindą, kurį galima panaudoti sukčiavimo aptikimui, kredito sprendimams, produktų rekomendacijoms ir klientų aptarnavimui.

    Testų rezultatai ir partnerystė

    Revolut skelbia, kad PRAGMA kuriamas bendradarbiaujant su „Nvidia“. Anot įmonės, ankstyvi bandymai parodė 65 papildomus atpažintus sukčiavimo atvejus, 2,3 karto didesnį tikslumą vertinant kredito neįvykdymo riziką ir 41 proc. daugiau produktų rekomendacijų.

    Įmonė taip pat akcentuoja masto efektą: teigiama, kad Revolut aptarnauja apie 80 mln. klientų, o per platformą vykdomi milijardai tarptautinių operacijų, todėl realiu laiku susidaro labai įvairių finansinių elgsenų duomenų rinkiniai.

    „Didėjant duomenų rinkiniui, modeliai eksponentiškai gerėja aptikdami sukčiavimą, vertindami riziką ir prognozuodami naudotojų poreikius, taip sukurdami nuosavą intelekto pranašumą, kurį tradiciškai struktūruotiems bankams sunku pasivyti“, – teigia Revolut.

    „Norint lyderiauti išmanaus bankininkystės ateityje, negalima remtis trečiųjų šalių brėžiniais. Įkūrėme Revolut Research, kad įtvirtintume principą kurti, o ne tik prijungti. Treniruodami pagrindinius modelius su mūsų pasauliniais veiklos duomenimis, suteikiame inžinierių komandoms neregėtą variklį greičiau diegti išmanesnes funkcijas, mažinti sisteminę trintį ir pasiūlyti klientams saugesnę, iš esmės geresnę finansinę patirtį“, – sako Revolut DI padalinio vadovas Pavel Nesterov.

    Tokios iniciatyvos rodo augančią konkurenciją dėl nuosavų DI sprendimų finansų sektoriuje, kur ypač svarbūs duomenų saugos, modelių patikimumo ir reguliacinių reikalavimų klausimai. Jei Revolut pavyks realiai sujungti skirtingas funkcijas į vieną pagrindinį modelį, tai gali pagreitinti produktų kūrimą ir sumažinti priklausomybę nuo išorinių tiekėjų.

  • „20VC“ investuoja apie 19 mln. eurų į „Prelude“: startuolis žada pigesnį ir saugesnį skaitmeninį onboarding

    „20VC“ investuoja apie 19 mln. eurų į „Prelude“: startuolis žada pigesnį ir saugesnį skaitmeninį onboarding

    Prancūzijos skaitmeninio klientų įvedimo startuolis „Prelude“ pritraukė apie 19 mln. eurų A serijos investiciją, kuriai vadovavo Harry Stebbingso fondas „20VC“. Tai pirmas kartas, kai „20VC“ investuoja į šią bendrovę, o prie raundo prisijungė ir anksčiau investavę „Singular“, „Seedcamp“, „Deel“ bei „FDJ Ventures“.

    Prie finansavimo taip pat prisidėjo keli žinomi verslo angelai, tarp jų „Synthesia“ bendraįkūrėjas Steffen Tjerrild, „Revolut“ rinkodaros vadovas Antoine Le Nel ir „Cleo“ įkūrėjas Barney Hussey-Yeo. Iš viso „Prelude“ iki šiol yra pritraukusi apie 25 mln. eurų.

    Problema, kuri brangiai kainuoja

    Įkurta 2023 metais, „Prelude“ pradėjo nuo SMS patvirtinimo sprendimų, tačiau dabar juda link pilnos apimties skaitmeninio onboarding platformos. Jos tikslas yra padėti įmonėms patikrinti vartotojus, sumažinti sukčiavimo riziką ir apsaugoti klientų paskyras per visą jų naudojimosi paslauga laiką.

    Bendrovė teigia sprendžianti vadinamąjį paslėptą kaštą, kurį sukuria prastai veikiantis onboarding: išpūstos SMS sąskaitos, konversijų kritimas ir sukčiavimas, praslystantis pro patikros filtrus. Pasak „Prelude“, rinkoje vis dar daug senos kartos tiekėjų, kurie taiko aukštus įkainius, siūlo ribotas valdymo priemones ir vangų klientų aptarnavimą.

    Vienas profilis vietoje atskirų patikrų

    „Prelude“ siūlo sujungtą įrankių rinkinį: tapatybės patikros sluoksnį, sukčiavimo prevencijos sprendimus ir įrenginio programinės įrangos kūrimo rinkinį. Startuolio teigimu, toks komplektas klientams vidutiniškai leidžia sumažinti patvirtinimo kaštus apie 40 proc. ir kartu gerinti registracijos ar prisijungimo konversijas.

    Investicija skelbiama metu, kai didėja automatizuotų atakų apimtis, o dirbtinis intelektas palengvina apsimetinėjimą realiais vartotojais. Dėl to, anot „Prelude“, vienkartinė patikra ar atskiri signalai tampa nepakankami, o įmonėms reikia nuolatinio pasitikėjimo vertinimo per visą vartotojo gyvavimo ciklą.

    „Senos taisyklės nebeveikia. CAPTCHA jau nebesustabdo botų, o vienas sukčiavimo signalas nepasakys, kas iš tiesų yra kitoje pusėje. Atskirti tikrą vartotoją nuo netikro dabar yra verslo analizės užduotis, o ne varnelė formoje“, – sakė „Prelude“ vadovas Matias Berny.

    Startuolis aiškina, kad vietoje vienkartinio patvirtinimo kuria vientisą pasitikėjimo profilį, paremtą telekomunikacijų duomenimis, tinklo signalais ir vartotojo elgsena. Tokiu būdu, bendrovės teigimu, įmonės gali priimti sprendimus ne tik registracijos metu, bet ir vėliau, kai keičiasi rizikos lygis.

    Nauji produktai ir plėtra

    Kartu „Prelude“ pristatė du naujus produktus: „Auth API“ ir „Intel API“. „Auth API“ skirtas nuolatiniams pasitikėjimo patikrinimams per visą vartotojo kelią, o „Intel API“ turi pateikti realaus laiko įžvalgas, pavyzdžiui, apie SIM būseną ar numerio reputaciją, tiesiai į onboarding procesą.

    Gautas lėšas „Prelude“ planuoja skirti telekomunikacijų partnerystėms plėsti tarptautiniu mastu, investicijoms į mašininio mokymosi sistemas ir komandos augimui. Šiuo metu įmonėje dirba apie 50 žmonių, o plėtra numatyta inžinerijos, infrastruktūros ir pardavimų srityse.

  • Paryžiaus „Prelude“ pritraukė 17,2 mln. eurų: plečia vartotojų patikros ir apsaugos platformą

    Paryžiaus „Prelude“ pritraukė 17,2 mln. eurų: plečia vartotojų patikros ir apsaugos platformą

    Paryžiuje įsikūrusi „Prelude“ pritraukė 17,2 mln. eurų A serijos investiciją, kurią skirs vartotojų įvedimo ir pasitikėjimo infrastruktūros platformos plėtrai. Bendrovė kuria sprendimus, padedančius įmonėms patikrinti vartotojus ir apsaugoti jų paskyras per visą naudojimosi paslaugomis laikotarpį.

    Finansavimo etapui vadovavo fondas 20VC, prisidėjo „Singular“, „Seedcamp“, „Deel“ ir „FDJ Ventures“, taip pat grupė verslo angelų. Įmonė teigia, kad naujas kapitalas leis greičiau plėsti produktų aprėptį, stiprinti telekomunikacijų partnerystes ir didinti komandą inžinerijos bei plėtros srityse.

    „Daug įmonių, naudojančių telefono verifikaciją, vis dar susiduria su sukčiavimu, neaiškia kainodara ir silpnu aptarnavimu. „Prelude“ sprendžia šias problemas vienu metu: klientai mažina verifikacijos kaštus, gerina konversiją ir gauna realią pagalbą, kai kažkas sugenda“, – sakė 20VC generalinis partneris Paul Bonnet.

    „Prelude“ įkurta 2023 metais, ją įsteigė Matias Berny ir Quentin Le Bras. Bendrovė akcentuoja, kad tradicinis įvedimo modelis dažnai tampa nematomu kaštų šaltiniu: sukčiai išpučia SMS išlaidas, dalis tikrų vartotojų pasitraukia vienkartinio kodo lange, o dalis atakų praeina pirminius filtrus ir paaiškėja tik po žalos.

    Įmonė siekia problemą spręsti sujungdama iki šiol dažnai atskirai diegtas priemones į vieną pasitikėjimo sluoksnį: telefono numerio patikrą, sukčiavimo prevenciją, tapatybės signalus ir įrenginio programinį modulį. „Prelude“ teigimu, toks sujungimas leidžia priimti ne vienkartinius, o nuolat atnaujinamus sprendimus dėl vartotojo patikimumo.

    „Senasis planas nebeveikia: CAPTCHA nebesustabdo botų, o vienas sukčiavimo signalas nepasako, kas iš tikrųjų yra kitoje pusėje. Atskirti tikrą vartotoją nuo netikro tapo verslo analizės, o ne varnelės uždėjimo užduotimi“, – sakė „Prelude“ bendraįkūrėjas ir vadovas Matias Berny.

    Pasak bendrovės, šią kryptį dar labiau sustiprina automatizuotos atakos ir DI įrankiai, kurie padeda piktavaliams kurti įtikinamesnes paskyras bei imituoti žmonių elgesį. Dėl to, anot „Prelude“, vis svarbiau remtis ne vienu požymiu, o kelių sluoksnių duomenimis: telekomunikacijų informacija, įrenginio ir tinklo signalais bei elgsenos modeliais.

    Kartu su investicija „Prelude“ pristato du naujus produktus: „Auth API“ ir „Intel API“. „Auth API“ skirta nuolatiniams patikimumo tikrinimams per visą vartotojo ciklą, o „Intel API“ į paslaugų registracijos srautus įneša realaus laiko operatorių įžvalgas, pavyzdžiui, SIM būseną ar numerio reputaciją.

    „Klausimas anksčiau buvo paprastas: ar telefono numeris galioja. Dabar jis kitas: ar tai teisėtas vartotojas per kiekvieną kontaktą. Botai paviršiuje beveik neatskiriami nuo žmonių, sintetinės tapatybės praeina bazinius tikrinimus, o DI agentai gali atlikti realius veiksmus realių vartotojų vardu“, – sakė „Prelude“ bendraįkūrėjas ir technologijų vadovas Quentin Le Bras.

    Bendrovė skelbia per pastaruosius metus augusi kartotinai ir dirbanti su įvairiais skaitmeniniais prekių ženklais, tarp jų „BeReal“, „Suno“, „Sunday“ ir „Voodoo“. Anksčiau, 2024 metų lapkritį, „Prelude“ buvo pritraukusi 7,6 mln. eurų pradinę investiciją, o dabar finansavimą planuoja nukreipti į platesnę pasitikėjimo platformą ir didesnę telekomunikacinių duomenų aprėptį Europoje bei kituose regionuose.