JAV Iždo departamentas spalio 14 dieną pranešė skyręs „Bank of America“ apie 1,07 mlrd. eurų baudą už kovos su pinigų plovimu (AML) pažeidimus ir nepakankamą rizikų valdymą. Institucijos teigimu, banko veiksmai kėlė grėsmių visos JAV finansų sistemos saugumui.
Pasak Iždo departamento, tokio masto bankui taikomi ypač aukšti reikalavimai dėl įtartinų operacijų stebėsenos, klientų pažinimo ir operacijų atsekamumo. Reguliuotojai pabrėžė, kad AML ir sankcijų laikymasis vertinamas kaip nacionalinio saugumo klausimas, o ne vien formalus atitikties procesas.
Kuo kaltinamas bankas
Iždo departamentas nurodė, kad „Bank of America“ laiku nepranešė apie didelės apimties įtartinas operacijas, kurių vertė siekė daugiau nei 4,27 mlrd. eurų. Iš jų daugiau nei 853 mln. eurų, anot institucijų, buvo susiję su prioritetinėmis finansinių nusikaltimų ir nacionalinio saugumo rizikomis.
Taip pat teigiama, kad bankas nepakankamai suvaldė rizikas, susijusias su Kinijos pinigų plovimo tinklais ir neteisėtų finansų srautais JAV pietvakarių pasienio regione. Tokios spragos, reguliuotojų vertinimu, mažina galimybes laiku aptikti organizuoto nusikalstamumo schemas.
„Kai tokio dydžio bankas nevykdo kovos su pinigų plovimu ir sankcijų reikalavimų, pasekmės peržengia jo ribas ir kelia didelę neteisėtų finansų riziką visai JAV sistemai“, – sakė JAV iždo sekretorius Scottas Bessentas.
Baudos struktūra ir sankcijų klausimas
Pranešta, kad į bendrą sankcijų paketą įtrauktas ir 640 mln. eurų dydžio sprendimas, kurį priėmė JAV valiutos kontrolieriaus tarnyba. Tai įvardyta kaip didžiausia šios federalinės bankų priežiūros institucijos kada nors skirta bauda.
Atskirai bankas pasiekė apie 9,9 mln. eurų susitarimą su Iždo departamento Užsienio turto kontrolės biuru dėl tariamų sankcijų režimų pažeidimų. Tarp minimų programų įvardytos su Iranu ir Rusija susijusios priemonės, taip pat su narkotikais ir pasauliniu terorizmu siejamos sankcijos.
Banko reakcija ir platesnis kontekstas
„Bank of America“ pareiškė, kad atitikties finansiniams nusikaltimams sritis yra kritiškai svarbi, o bankas esą prisiima atsakomybę ištaisyti trūkumus. Bankas teigė bendradarbiavęs su reguliuotojais ir investavęs milijardus dolerių į technologijas bei tūkstančius darbuotojų, dirbančių finansinių nusikaltimų prevencijos srityje.
Šis atvejis išryškina bendrą pasaulinę tendenciją: priežiūros institucijos vis dažniau reikalauja ne tik formalių procedūrų, bet ir realiai veikiančių rizikos modelių, greitesnės įtartinų operacijų analizės bei pažangesnės duomenų analitikos. Bankininkystėje vis plačiau diegiami sprendimai, kuriuose naudojamas DI, tačiau reguliuotojai tikisi, kad tai ne pakeis kontrolę, o sustiprins jos kokybę ir atsekamumą.
Iždo departamentas taip pat pažymėjo, kad tai viena didžiausių jo skirtų baudų istorijoje. Pastaraisiais metais JAV institucijos didelį dėmesį skiria tiek tradicinių bankų, tiek kriptoturto rinkos dalyvių atitikties stiprinimui, ypač kai kalbama apie tarptautines sankcijas ir didelės rizikos pinigų srautus.
Leave a Reply