CP v2

Tag: Skaitmeniniai mokėjimai

  • JK ruošiasi smogti „Apple“ ir „Google“: gali tekti leisti mokėti pigiau už programėles

    JK ruošiasi smogti „Apple“ ir „Google“: gali tekti leisti mokėti pigiau už programėles

    Jungtinės Karalystės konkurencijos priežiūros institucija Competition and Markets Authority pradėjo konsultaciją, kuri gali pakeisti tai, kaip šalies gyventojai atsiskaito už programėles ir jų prenumeratas. Reguliuotojas svarsto naujus elgesio reikalavimus „Apple“ ir „Google“, siekdamas susilpninti jų kontrolę programėlių mokėjimų grandinėje.

    CMA teigimu, dabartinė tvarka dažnai reiškia, kad pirkdami prenumeratą ar skaitmeninę paslaugą vartotojai netiesiogiai apmoka ir platformų taikomus mokesčius. Institucija tikisi, kad didesnė konkurencija mokėjimų srityje galėtų mažinti kainas ir skatinti inovacijas technologijų sektoriuje.

    Kas yra steering?

    Pagrindinis ginčo taikinys yra vadinamoji steering praktika, kai programėlių kūrėjams leidžiama informuoti vartotojus apie alternatyvius, pigesnius atsiskaitymo būdus už programėlių parduotuvių ribų. Tokiu atveju pirkimas apeitų „Apple“ App Store ar „Google“ Play Store vidinius mokėjimus, kur paprastai taikomi platformų komisiniai.

    Šiuo metu „Apple“ Jungtinėje Karalystėje tokią praktiką iš esmės draudžia, o „Google“ ją leidžia tik ribotai ir su papildomomis sąlygomis. CMA siūlo naikinti šiuos ribojimus, kad kūrėjai galėtų laisviau nukreipti vartotojus į kitus mokėjimo kanalus.

    Kodėl reguliuotojas spaudžia dabar?

    CMA dar 2025 metais įvardijo „Apple“ ir „Google“ mobiliąsias ekosistemas kaip veiksmingą duopolį, nes didžioji dauguma Jungtinės Karalystės išmaniųjų įrenginių veikia su šiomis operacinėmis sistemomis. Reguliuotojas nurodo, kad tokia rinkos struktūra suteikia platformoms galimybę nustatyti taisykles, nuo kurių priklauso kūrėjų pajamos ir vartotojų galutinė kaina.

    Konsultacija vyksta pagal Digital Markets, Competition and Consumers Act nuostatas, kurios suteikia daugiau įrankių greičiau taikyti elgesio reikalavimus didelę rinkos galią turinčioms skaitmeninėms platformoms. CMA pabrėžia, kad prieš priimant privalomus sprendimus privaloma surengti konsultaciją ir įvertinti poveikį rinkai.

    Ką tai reikštų vartotojams ir kūrėjams?

    Jei ribojimai būtų panaikinti, kūrėjai galėtų aiškiau pasiūlyti pigesnes kainas ar lankstesnius atsiskaitymo planus ne per programėlių parduotuves. Teoriškai tai galėtų sumažinti prenumeratų kainas, ypač paslaugoms, kur platformų komisiniai sudaro reikšmingą sąnaudų dalį.

    Vis dėlto CMA atkreipia dėmesį į svarbią detalę: net leidus steering, „Apple“ ir „Google“ galėtų bandyti taikyti papildomus mokesčius už tokią galimybę. Todėl reguliuotojas rengia principus, pagal kuriuos tokie mokesčiai turėtų būti sąžiningi ir mažesni nei dabartiniai programėlių parduotuvių įkainiai, o sutaupymai turėtų pasiekti vartotojus arba būti investuojami į produktų plėtrą.

    Šis procesas vyksta platesniame kontekste, nes programėlių parduotuvių taisyklės ir jų komisiniai pastaraisiais metais aktyviai tikrinami ir kitose jurisdikcijose. Jungtinės Karalystės sprendimai gali tapti dar vienu precedentu, kaip reguliuotojai siekia atverti skaitmenines ekosistemas konkurencijai.

    Be to, „Google“ neseniai paskelbė apie naujas pasaulines Play Store taisykles, numatančias galimybę kūrėjams nukreipti vartotojus atsiskaityti už parduotuvės ribų, tačiau su tam tikromis sąlygomis. CMA teigė vertinsianti, ar šie pakeitimai realiai didina konkurenciją ir ar nepalieka kūrėjams bei vartotojams naujų, mažiau matomų apribojimų.

  • Uzbekistane skaitmeniniai mokėjimai sprogo: bankai plečia kreditus, draudimą ir investicijas

    Uzbekistane skaitmeniniai mokėjimai sprogo: bankai plečia kreditus, draudimą ir investicijas

    Skaitmeniniai mokėjimai Uzbekistane per kelerius metus tapo kasdienybe ir sparčiai stumia dalį gyventojų iš grynųjų pinigų į formalų finansų sektorių. Kartu su augančiu atsiskaitymų telefonu tempu bankai vis aktyviau siūlo ne tik pervedimus, bet ir kreditus, draudimo bei investavimo paslaugas.

    Uzbekistano centrinio banko atlikta finansinės įtraukties apklausa, vykdyta su Azijos plėtros banko parama, rodo ryškų lūžį: 2025 metais bent vieną skaitmeninį mokėjimą atliko arba gavo 71,17 proc. respondentų. Palyginimui, 2021 metais šis rodiklis siekė 39 proc., tad rinka per trumpą laiką iš esmės pakeitė įpročius.

    Kas pastūmėjo pokytį?

    Augimą skatino keli vienu metu susidėję veiksniai: valstybės politika, nukreipta į finansinę įtrauktį, elektroninių mokėjimų skatinimas ir spartėjanti skaitmeninė infrastruktūra. Ypač svarbus vaidmuo tenka nuotolinio klientų atpažinimo sprendimams, kurie sumažino kliūtis atsidaryti sąskaitą ar gauti paslaugą neišeinant iš namų.

    Rinkos dalyviai pabrėžia ir demografiją: šalyje daug jaunų gyventojų, o išmaniųjų telefonų naudojimas yra plačiai paplitęs. Tai sudaro prielaidas finansų paslaugas perkelti į programėles, o vartotojų lūkesčiai vis dažniau siejami su greičiu ir patogumu.

    Nuo mokėjimų prie kreditų

    Augant skaitmeninių atsiskaitymų mastui, finansų įstaigos plečia pasiūlą į kitas sritis, kuriose iki šiol įsiskverbimas buvo menkesnis. Bankai vis dažniau kalba apie vartojimo ir smulkiojo verslo finansavimo plėtrą, o draudimo bei investavimo produktai pradedami integruoti į mobiliąsias platformas.

    „Vis daugiau žmonių tampa bankų klientais, ir ši tendencija negrįžtama“, – sakė bendrovės „Uzum“ vienas įkūrėjų Nikolajus Selezniovas, kalbėdamas apie e. prekybos ir finansinių paslaugų susiliejimą į vieną ekosistemą.

    Skaitmeninės bankininkystės plėtrą iliustruoja ir tai, kad bankai vis dažniau konkuruoja ne vien palūkanomis, bet ir patirtimi programėlėje: nuo momentinių pervedimų iki automatizuoto kreditingumo vertinimo. Tokie sprendimai leidžia greičiau pasiūlyti produktą, tačiau kartu kelia klausimų dėl rizikos valdymo ir atsakingo skolinimo.

    Reguliavimas ir technologijų spragos

    Didėjant finansinei veiklai internete, reguliavimo reikšmė tik auga, nes kartu juda ir jautrūs vartotojų duomenys. Rinkos atstovai pabrėžia, kad skaitmeninių paslaugų sėkmė priklauso nuo pasitikėjimo, todėl svarbios taisyklės, duomenų apsauga ir aiškūs vartotojų teisių mechanizmai.

    „Reguliavimas visada svarbus, nes tai žmonių pinigai ir žmonių duomenys“, – sakė skaitmeninio banko TBC Uzbekistan valdybos pirmininkas Oliveris Hughesas.

    Vis dėlto spartus augimas spaudžia bankus modernizuoti vidines sistemas, o technologinė bazė ne visur spėja paskui paklausą. Tai reiškia papildomas investicijas į kibernetinį saugumą, atsparumą sukčiavimui, mokėjimų infrastruktūrą ir klientų aptarnavimo procesus, nes skaitmeninė patirtis tampa pagrindiniu konkurencijos lauku.

    Kartu akcentuojama, kad pereinamuoju laikotarpiu būtina išlaikyti ir fizinę infrastruktūrą, nes dalis gyventojų dar renkasi grynuosius, o verslui reikalingi terminalai bei patikimi grynųjų išėmimo taškai. Dėl to rinka juda hibridiniu keliu, kai skaitmeniniai kanalai auga, bet grynųjų vaidmuo visiškai nedingsta.

  • „Tether“ su Gruzijos valdžia planuoja GELT: ką žada lari stablecoin ir kam jis bus skirtas

    „Tether“ su Gruzijos valdžia planuoja GELT: ką žada lari stablecoin ir kam jis bus skirtas

    Didžiausia pasaulyje stablecoin leidėja „Tether“ pranešė planuojanti išleisti GELT – skaitmeninį žetoną, susietą su Gruzijos lariu. Bendrovė teigia, kad projektas vystomas bendradarbiaujant su Gruzijos valdžia ir turėtų tapti oficialiu šalies stablecoin.

    „Tether“ aiškina, kad GELT būtų skaitmeninė lario reprezentacija, skirta pigesniems pervedimams, greitesniam atsiskaitymų įvykdymui ir programuojamiems mokėjimams. Tokie sprendimai paprastai orientuojami į kasdienes įmokas, verslo atsiskaitymus ir tarptautinius pervedimus, kur svarbus greitis ir kaštai.

    Ko tikimasi iš GELT?

    Pagal „Tether“ pranešimą, GELT turėtų prisidėti prie tarpvalstybinės prekybos ir mokėjimų, taip pat prie platesnės prieigos prie programuojamos finansų infrastruktūros Gruzijoje ir regione. Tai reiškia, kad žetonas galėtų būti naudojamas ne tik kaip skaitmeninis atsiskaitymo vienetas, bet ir kaip technologinis „bėgių“ sluoksnis įvairioms mokėjimų paslaugoms.

    Gruzijos ministras pirmininkas Irakli Kobachidzė bendrovės pranešime akcentavo skaidrumo ir skaitmeninės ekonomikos kryptį.

    „Kartu su tokiais partneriais kaip „Tether“ Gruzija deda pamatus labiau susietam, skaidriam ir skaitmeniškai įgalintam finansų pasauliui“, – sakė Irakli Kobachidzė.

    „Tether“ vadovas Paolo Ardoino savo ruožtu pabrėžė, kad stablecoin iš „nišinio“ instrumento vis dažniau tampa globalios finansų sistemos infrastruktūros dalimi. Pasak jo, aiškesnė reguliacinė architektūra sudaro sąlygas realiai inovacijai ir praktiniam įsisavinimui.

    Reguliavimas ir JAV kryptis

    „Tether“ nurodo, kad Gruzijos skaitmeninio turto reguliavimo sistema kurta siekiant reikšmingo suderinamumo su besiformuojančiomis JAV stablecoin taisyklėmis, įskaitant GENIUS įstatymą. Toks argumentas svarbus rinkai, nes reguliacinis aiškumas yra vienas pagrindinių veiksnių, lemiančių, ar stablecoin gali būti plačiai integruojamas į finansų paslaugas.

    Bendrovė pridūrė, kad daugiau detalių apie GELT struktūrą, diegimo eigą ir reguliacinį įgyvendinimą pateiks vėliau. Kol kas neatskleidžiama, kokioje blokų grandinėje žetonas veiktų, kaip būtų organizuojamos atsargos ir kokie būtų prieigos ar platinimo kanalai.

    „Tether“ strategija: vietinės valiutos stablecoin

    GELT planai atitinka „Tether“ kryptį leisti su konkrečių jurisdikcijų fiat valiutomis susietus stablecoin. 2022 metais bendrovė pristatė su Meksikos pesu susietą MXNT, kuris, anot „Tether“, vis dar aktyvus.

    Tuo pačiu „Tether“ anksčiau turėjo su euru susietą EURT, tačiau vėliau jį uždarė, o išpirkimai buvo nutraukti 2025 metais dėl reguliacinės aplinkos pokyčių Europoje. Šis pavyzdys rodo, kad stablecoin ateitį dažnai lemia ne vien technologija ar paklausa, bet ir taisyklės, kurios skirtinguose regionuose gali keistis labai greitai.

    Dar viena kryptis – JAV rinka: „Tether“ praneša oficialiai paleidusi USAT po to, kai Kongresas priėmė stablecoin reglamentavimą GENIUS įstatymo forma. Tuo pat metu pagrindinis „Tether“ produktas USDT, nors ir turi didžiulę rinkos kapitalizaciją, JAV klientams nėra prieinamas, todėl bendrovė ieško atskirų sprendimų skirtingoms rinkoms.

  • Masters & Robots Awards 2026: apdovanoti projektai, keičiantys mokėjimus, draudimą ir pagalbą neregiams

    Masters & Robots Awards 2026 ceremonijoje įvertinti sprendimai, kurie rodo, kaip greitai regione bręsta praktinės inovacijos: nuo išmaniųjų akinių neregiams iki sistemų, padedančių aptikti dirbtinio intelekto sukurtas klastotes draudime ir supaprastinti viešuosius mokėjimus.

    Konkursą organizavo „Digital University“, o projektus vertino nepriklausoma komisija. Organizatoriai pabrėžė, kad šiemet akcentas krito ne tik į technologinį naujumą, bet ir į aiškiai pamatuojamą poveikį visuomenei, verslui bei valstybės skaitmenizacijai.

    Skaitmenizacija kaip konkurencinis pranašumas

    Renginyje skambėjo žinutė, kad skaitmeninės paslaugos ir inovacijos tampa ekonomikos varikliu, ypač finansų, draudimo, sveikatos ir viešojo sektoriaus srityse. Pastaraisiais metais Europoje ryškėja tendencija, jog laimi ne tie, kurie kuria daugiausia prototipų, o tie, kurie geba sprendimus greitai įdiegti ir užtikrinti jų saugumą.

    „Lenkijoje pasiekėme didžiulį skaitmenizacijos proveržį, kuris kelia pagarbą visame pasaulyje. Tai nuopelnas žmonių, kurie tyliai, bet nuosekliai stumia projektus į priekį ir nepaiso kliūčių“, – sakė skaitmenizacijos ministras Krzysztofas Gawkowskis.

    Renginio sumanytojai atkreipė dėmesį ir į kitą problemą: inovacijų kūrėjai neretai nepakankamai įvertina savo rezultatus vietinėje rinkoje, nors jų sprendimai konkurencingi tarptautiniu mastu.

    „Lenkijos pasiekimai inovacijų srityje yra išskirtiniai globaliu mastu, bet namuose vis dar linkstame nuvertinti save. Šie apdovanojimai skirti pripažinti viziją, aistrą ir kūrybiškumą bei duoti impulsą tolesniam augimui“, – sakė „Digital University“ vadovė Jowita Michalska.

    Kas laimėjo ir kuo išsiskyrė

    Vienas ryškiausių įvertinimų atiteko Dariuszui Mazurkiewicziui, siejamam su BLIK, už indėlį kuriant skaitmeninių atsiskaitymų ekosistemą, kuria, kaip skelbta renginyje, naudojasi apie 21 mln. žmonių. Komisija pabrėžė nuoseklumą keičiant vartotojų atsiskaitymo įpročius ir stiprinant skaitmeninės ekonomikos pagrindus.

    Skaitmeninės transformacijos kategorijoje išskirtas PZU komandos sprendimas „Photo Detective“, skirtas aptikti nuostolių nuotraukas, suklastotas generatyviniu DI. Ši kryptis atitinka bendrą rinkos realybę: draudikai ir bankai vis dažniau investuoja į klastočių prevenciją, nes DI įrankiai supaprastina ne tik produktyvų darbą, bet ir sukčiavimo scenarijus.

    Tvarumo kategorijoje nugalėjo „Recloth“ projektas, automatizuojantis naudotų drabužių pardavimo procesą. Sprendimas per kelias sekundes sugeneruoja skelbimo aprašą ir padeda greičiau pateikti prekę rinkai, o tai atspindi augantį pernaudojimo sektorių ir technologijų vaidmenį mažinant atliekų kiekį.

    Socialinio poveikio kategorijoje apdovanojimas atiteko Lenkijos plėtros fondui už kapitalo sprendimus, padedančius vietos įmonėms augti ir išlaikyti kontrolę ankstyvosiose plėtros stadijose. Tuo pačiu pabrėžta, kad inovacijoms vis dažniau reikia ne vien idėjos, bet ir finansavimo mechanizmų, leidžiančių išvengti ankstyvo pardavimo užsienio investuotojams.

    Klientų patirties kategorijoje įvertintas Centrinis informatikos centras už e. mokėjimų sprendimą, leidžiantį per „mObywatel“ programėlę greitai apmokėti vietinius mokesčius. Tokios paslaugos atspindi kryptį, kai valstybės skaitmeniniai produktai vertinami pagal tai, ar jie sutaupo gyventojų laiką ir sumažina administracinę naštą.

    Jaunųjų kūrėjų apdovanojimas skirtas „Navigate View“ komandai už išmaniuosius akinius, kurie realiuoju laiku aprašo aplinką neregiams garso pagalba. Tai viena sparčiausiai augančių asistuojančių technologijų sričių, kur DI pritaikymas kuriamas ne dėl efekto, o dėl kasdienės, apčiuopiamos naudos.

    Renginio organizatoriai pabrėžė, kad tokie projektai dažniausiai atsiranda ten, kur susitinka keli pasauliai: technologijų komandos, verslas ir viešasis sektorius. Būtent ši partnerystė, pasak jų, lemia, ar idėja tampa realiai veikiančia paslauga, o ne vien demonstraciniu prototipu.

    Tarp iniciatyvą palaikiusių partnerių įvardyti Skaitmenizacijos ministerija, NASK, Centrinis informatikos centras, „Mastercard“, „InCredibles“, „Kulczyk Investments“, „Symfonia“ ir „Poczta Polska“.

  • E. sąskaitos ir automatiniai mokėjimai: KSeF žada greitesnius atsiskaitymus ir daugiau pasirinkimų

    Idėja, kad sąskaita faktūra galėtų būti apmokėta beveik automatiškai, iš futuristinės vizijos sparčiai virsta realiu finansų technologijų planu. Tam postūmį suteikia vis plačiau diegiamos struktūrizuotos e. sąskaitos, kurios leidžia standartizuoti duomenis ir supaprastinti apmokėjimo procesą.

    Lenkijoje vienu svarbiausių pokyčių laikomas nacionalinis e. sąskaitų sprendimas KSeF, galintis pakeisti verslo atsiskaitymų praktiką. Struktūrizuotas formatas reiškia, kad B2B sąskaitos tampa vienodos logikos ir lengviau apdorojamos tiek apskaitos sistemoms, tiek mokėjimų infrastruktūrai.

    Ar sąskaitos apmokės save?

    Technologiškai automatiniai mokėjimai už e. sąskaitas jau įmanomi, nes panašūs mechanizmai seniai veikia prenumeratose ir periodiniuose atsiskaitymuose. Vis dėlto didžiausias iššūkis yra ne sistemos, o vartotojų pasitikėjimas ir kontrolės jausmas, ypač kai sumos kinta.

    Ekspertai pabrėžia, kad žmonėms priimtiniau automatizuoti fiksuotus nurašymus, kai aišku, kokia suma bus nuskaičiuota. Kintamų sumų sąskaitoms dažnai norima paskutinio patvirtinimo, todėl realistiškiausias scenarijus artimiausiu metu yra pusiau automatizuotas modelis su aiškiu „apmokėti“ veiksmu.

    „Tai momentas, kai pirmą kartą visos B2B sąskaitos bus struktūrizuotos ir atrodys vienodai, o tai atveria didžiules galimybes“, – sakė Grzegorz Suszko, „Visa“ Government Solutions komandos vadovas Centrinės ir Rytų Europos regione.

    Daugiau pasirinkimų mokėtojui ir greitesni pinigai išrašytojui

    Vienas ryškiausių pokyčių, kurį akcentuoja rinkos dalyviai, yra platesnės atsiskaitymo galimybės asmeniui ar įmonei, apmokančiai sąskaitą. Pavyzdžiui, atsiranda daugiau scenarijų, kai sąskaitą galima apmokėti kortele, o tai gali reikšti ilgesnį apmokėjimo terminą mokėtojui ir greitesnį lėšų gavimą sąskaitos išrašytojui.

    Tokie sprendimai gali trumpinti apmokėjimų ciklą vien dėl patogumo: gavus sąskaitą su integruotu mokėjimo mygtuku, ją lengviau apmokėti nedelsiant. Verslui tai svarbu ir dėl apyvartinių lėšų, ir dėl mažesnės administracinės naštos, kai mažiau laiko skiriama priminimams bei skolų valdymui.

    Skaitmeniniai mokėjimai sparčiau ateina į viešąjį sektorių

    Skaitmeninių mokėjimų plėtra vis labiau matoma ir viešajame sektoriuje, kur gyventojams siekiama pasiūlyti patogesnius atsiskaitymus už mokesčius ir vietines rinkliavas. Kaip pavyzdys nurodoma „mObywatel“ programėlė, kurioje dalis savivaldybių leidžia gyventojams matyti mokėtinas sumas ir jas apmokėti tiesiai programėlėje.

    Tokio tipo sprendimai dažnai remiasi savivaldybių pasirinkimu, kokias įmokas rodyti ir kaip integruoti duomenis. Skelbiama, kad prie sistemos prisijungusių savivaldybių skaičius augo nuo maždaug 100 iki daugiau nei 200, o galimybę atsiskaityti tokiu būdu gali turėti per 9 000 000 gyventojų.

    „Tai reiškia, kad vis daugiau žmonių gali patogiai atsiskaityti su administracija, neieškant atskirų svetainių ar mokėjimo rekvizitų“, – sakė G. Suszko.

    Kita kryptis, kurią vis dažniau mini mokėjimų ekosistemos dalyviai, yra anonimizuotų transakcijų duomenų panaudojimas miestų planavimui. Tokie duomenys gali padėti tiksliau suprasti turistų srautus, jų buvimo trukmę ir išlaidų pobūdį, o tai svarbu tiek turizmo politikai, tiek infrastruktūros apkrovų valdymui.

    Tuo pat metu pabrėžiama, kad organizacijoms dažnai pritrūksta kompetencijų ir resursų duomenims „įdarbinti“, net jei susidomėjimas yra didelis. Dėl to skaitmenizacija vis dažniau siejama ne tik su technologijomis, bet ir su žmonių įgūdžiais, procesų peržiūra bei aiškiomis atsakomybėmis.

  • „JPMorgan“: stabiliosios kriptovaliutos naudojamos vis dažniau, bet rinkos vertė gali augti lėčiau

    „JPMorgan“: stabiliosios kriptovaliutos naudojamos vis dažniau, bet rinkos vertė gali augti lėčiau

    Stabiliosios kriptovaliutos naudojimas auga sparčiai, tačiau tai nebūtinai reikš tokio pat masto bendros rinkos vertės šuolį. Tokią išvadą naujoje apžvalgoje pateikė „JPMorgan“ analitikų komanda, vertinanti, kaip keičiasi mokėjimų įpročiai kriptovaliutų infrastruktūroje.

    Banko teigimu, svarbiausias veiksnys yra didėjantis stabiliosios kriptovaliutos apyvartos greitis, vadinamoji velocity. Paprastai tariant, ta pati stabiliosios kriptovaliutos suma dabar per trumpesnį laiką panaudojama daugiau kartų, todėl didesniam operacijų skaičiui aptarnauti nebūtinai reikia proporcingai didesnės bendros pasiūlos.

    Kas yra apyvartos greitis ir kodėl jis svarbus?

    „JPMorgan“ aiškina, kad plečiantis stabiliosios kriptovaliutos mokėjimų sistemoms didėja jų efektyvumas. Tai reiškia, kad vartotojai ir verslai dažniau perveda tas pačias lėšas, užuot ilgiau laikę jas piniginėse ar biržose kaip atsargą.

    Tokia dinamika gali riboti stabiliosios kriptovaliutos visatos plėtrą, net jei mokėjimų apimtys augtų labai sparčiai. Kitaip tariant, rinkos vertė gali atsilikti nuo realaus naudojimo, nes didesnį transakcijų srautą „patempia“ greitesnė apyvarta, o ne vien naujai įleidžiami vienetai.

    Rinkos augimas tęsiasi, bet analitikai ragina vertinti blaiviai

    „JPMorgan“ primena, kad ir anksčiau skeptiškai vertino itin optimistines prognozes apie stabiliosios kriptovaliutos rinką. Banko analitikai yra nurodę, kad iki 2028 metais bendra šio segmento vertė, jų vertinimu, galėtų siekti apie 460–550 mlrd. eurų, o ne trilijoną.

    Pastaraisiais metais stabiliosios kriptovaliutos rinka vis tiek didėjo, o augimas kai kuriais laikotarpiais buvo greitesnis nei bendra kriptovaliutų rinkos kapitalizacija. Analitikų nuomone, tai rodo, kad stabilioji kriptovaliuta vis dažniau naudojama ne vien prekybai ar kaip užstatas kripto ekosistemoje, bet ir realiems atsiskaitymams.

    Mokėjimų kryptys: nuo P2P link prekybininkų

    Vertinant transakcijų struktūrą, didelę dalį vis dar sudaro vartotojų tarpusavio pervedimai, tačiau ryškėja ir kita tendencija. Greičiau auga atsiskaitymai su verslais bei prekybininkais, todėl stabilioji kriptovaliuta vis dažniau konkuruoja su tradiciniais pervedimais, ypač ten, kur svarbus greitis ir kaštai.

    „JPMorgan“ taip pat atkreipia dėmesį į regioninius skirtumus: stabiliosios kriptovaliutos naudojimas išlieka itin aktyvus Azijoje. Toks pasiskirstymas svarbus ir reguliavimo kontekste, nes skirtingose rinkose taikomi nevienodi reikalavimai emitentams, biržoms ir mokėjimų tarpininkams.

    „Mūsų nuomone, kuo plačiau bus naudojamos stabiliosios kriptovaliutos mokėjimų sistemos, tuo jos taps efektyvesnės, o tai didins apyvartos greitį ir gali riboti bendrą rinkos vertės plėtrą“, – sakė „JPMorgan“ analitikų komanda.

    Apibendrindamas bankas akcentuoja, kad vien transakcijų apimties augimas nebūtinai yra tiesus kelias į proporcingą rinkos kapitalizacijos didėjimą. Jei apyvartos greitis toliau didės, stabiliosios kriptovaliutos ekosistema gali augti pirmiausia per naudojimo intensyvumą, o ne per bendrą išleistų vienetų kiekį.

  • MoonPay pristatė „MoonAgents Card“: kaip stabiliosios monetos taps „Mastercard“ atsiskaitymais DI agentams

    MoonPay pristatė „MoonAgents Card“: kaip stabiliosios monetos taps „Mastercard“ atsiskaitymais DI agentams

    Kriptovaliutų mokėjimų bendrovė „MoonPay“ pristatė naują virtualią debeto kortelę, skirtą tiek žmonėms, tiek dirbtinis intelektas agentams, kurie valdo lėšas blokų grandinėje. Sprendimas leidžia atsiskaityti už pirkinius tiesiai iš savarankiškos kripto piniginės, o mokėjimo metu stabiliosios monetos automatiškai konvertuojamos į tradicinius pinigus.

    Produktas vadinamas „MoonAgents Card“ ir veikia „Mastercard“ tinkle, todėl teoriškai gali būti naudojamas bet kurioje internetinėje prekybos vietoje, kuri priima „Mastercard“. „MoonPay“ teigimu, esminis skirtumas nuo dalies rinkoje esančių kripto kortelių yra tai, kad ši kuriama atsižvelgiant į DI agentų naudojimo scenarijus, kai mokėjimai vyksta dažnai ir automatizuotai.

    Kaip veikia atsiskaitymas

    „MoonPay“ aiškina, kad mokėjimo autorizacija ir lėšų „onchain“ finansavimas vyksta realiu laiku per „Monavate“ infrastruktūrą. Kortelė išduodama per „Monavate“, kuri yra reguliuojama mokėjimų platforma ir pagrindinė „Mastercard“ tinklo narė.

    Jeigu operacija atmetama, lėšos turėtų būti iš karto grąžinamos atgal į naudotojo piniginę. Bendrovė taip pat pabrėžia, kad piniginės saugojimas neperduodamas trečiajai šaliai, o patvirtinimai gali būti atšaukti bet kuriuo metu.

    Kodėl akcentuojami DI agentai

    Rinkoje daugėja sprendimų, kai DI agentai atlieka užduotis savarankiškai: inicijuoja pavedimus, vykdo sandorius, perskirsto lėšas tarp piniginių ar vykdo iš anksto apibrėžtas taisykles. Tokiuose modeliuose viena kliūtis ilgai buvo atsiskaitymas pas įprastus prekybininkus, nes agentas negali paprastai atsidaryti banko sąskaitos, o tradicinės kortelės dažnai reikalauja papildomų tarpinių žingsnių.

    „MoonPay“ tikslas yra priartinti kripto pinigines prie įprastos atsiskaitymų infrastruktūros, kad automatizuotos sistemos galėtų pirkti paslaugas ar skaitmeninį turinį taip pat lengvai, kaip tai daro žmogus. Tai ypač aktualu augant vadinamajai agentinei prekybai, kai programiniai agentai tampa aktyviais ekonomikos dalyviais.

    Prieinamumas ir reikalavimai

    Šiuo metu „MoonAgents Card“ pasiekiama per „MoonPay“ komandų eilutės įrankį Jungtinėje Karalystėje ir Lotynų Amerikoje. „MoonPay“ nurodo, kad plėtra į JAV ir Europos Sąjungą planuojama artimiausiais mėnesiais, tačiau konkretus grafikas gali priklausyti nuo reguliacinių ir partnerystės procesų.

    Norint gauti kortelę, reikės atlikti tapatybės patvirtinimą. Tai atitinka įprastą mokėjimų sektoriaus praktiką, kai kortelių išdavėjai privalo laikytis pinigų plovimo prevencijos ir klientų pažinimo reikalavimų.

    „Agentai jau valdo pinigines, vykdo sandorius ir perkelia vertę blokų grandinėje. Vienas dalykas, ko jiems trūko, buvo galimybė atsiskaityti pas prekybininką. Dabar jie gali“, – sakė „MoonPay“ vadovas Ivanas Soto-Wrightas.

    „Exodus“ vadovas JP Richardsonas teigė, kad savarankiškos piniginės per dešimtmetį buvo kuriamos žmonėms, o šis sprendimas tą pačią logiką plečia į agentų naudojimą. Jo vertinimu, ateities piniginės ir kortelės DI ekonomikai atrodys kitaip nei šiandien įprasti produktai.

  • „PayPal“ planas sukrėtė rinką: „Venmo“ atskiriamas į atskirą verslą, pirkėjai jau suka ratus

    „PayPal“ planas sukrėtė rinką: „Venmo“ atskiriamas į atskirą verslą, pirkėjai jau suka ratus

    „PayPal“ vadovas Enrique Lores darbuotojams pristatė planą pertvarkyti bendrovės struktūrą ir „Venmo“ paversti atskiru, savarankiškai valdomu verslo segmentu. Toks žingsnis reikštų, kad „Venmo“ rezultatai būtų aiškiau matomi finansinėse ataskaitose, o pats turtas taptų lengviau įvertinamas ir, jei prireiktų, parduodamas.

    Remiantis viešai skelbtais pranešimais, „PayPal“ pertvarka numato tris pagrindines kryptis: atskirą „Venmo“ segmentą, „PayPal“ prekės ženklu vykdomą veiklą, orientuotą į vartotojus ir prekybininkus, bei mokėjimų paslaugų padalinį. Pastarajame numatoma sutelkti ir „Braintree“ veiklą bei su kriptoturtu susijusius sprendimus.

    „Venmo“ jau kurį laiką laikomas vienu vertingiausių „PayPal“ aktyvų dėl didelio vartotojų skaičiaus ir galimybių plėsti mokėjimus, atsiskaitymus prekyboje bei papildomas finansines paslaugas. Atskirą segmentą paprasčiau palyginti su konkurentais, įvertinti augimo tempą ir maržas, todėl toks sprendimas dažnai laikomas parengiamuoju žingsniu galimiems strateginiams scenarijams.

    „Venmo“ taps savarankišku segmentu, o tai leis tiksliau sekti jo pažangą ir suteiks daugiau lankstumo įvairiems ateities sprendimams, – sakė su pokyčiais susipažinę šaltiniai.

    Pokyčių fone „PayPal“ taip pat ieško vadovo, galinčio perimti „Venmo“ segmento vairą, o tai signalizuoja, kad padaliniui planuojama suteikti didesnę autonomiją. Tuo pat metu bendrovėje perbraižomos valdymo linijos ir perskirstomos atsakomybės, kad pagrindinės veiklos kryptys būtų aiškiau atskirtos.

    Rinkoje jau anksčiau buvo kalbama apie galimą susidomėjimą „PayPal“ turtu ar net visu verslu, ypač po ryškaus akcijų kainos nuosmukio nuo pandemijos laikotarpio aukštumų. Tokiose situacijose atskirų padalinių išgryninimas dažnai padeda arba sustiprinti derybines pozicijas, arba lengviau apsiginti nuo nepageidaujamų perėmimo bandymų.

    Atleidimai ir neapibrėžtumas

    Pertvarka vyksta tuo metu, kai technologijų ir finansinių technologijų sektoriuje tęsiasi kaštų mažinimo banga, o konkurentai taip pat imasi struktūrinių pokyčių. Viešojoje erdvėje minėta, kad anksčiau „PayPal“ vadovams buvo pavesta įvertinti galimą darbuotojų skaičiaus mažinimą, tačiau po vadovų pasikeitimų šie planai galėjo būti pristabdyti.

    „PayPal“ į pokyčius žiūri ir per efektyvumo prizmę: aiškesnė struktūra paprastai leidžia tiksliau priskirti išlaidas, greičiau priimti sprendimus ir paspartinti produktų vystymą. Tai ypač aktualu mokėjimų rinkoje, kur konkurencija su „Apple“, „Google“ ir privačiomis mokėjimų platformomis spaudžia tiek kainodarą, tiek inovacijų tempą.

    DI grupė ir naujos kryptys

    Bendrovė taip pat planuoja stiprinti DI kryptį, įkurdama atskirą transformacijos grupę, kuri turėtų ieškoti, kaip DI pritaikyti vidiniuose procesuose ir produktuose. Mokėjimų sektoriuje DI dažniausiai siejamas su sukčiavimo prevencija realiu laiku, rizikos vertinimu, klientų aptarnavimo automatizavimu ir personalizuotomis rekomendacijomis prekybininkams.

    „PayPal“ numato, kad ryškesnis fokusas į atskiras veiklas ir DI diegimą turėtų padėti atgaivinti augimą bei sustiprinti pozicijas elektroninės prekybos mokėjimų rinkoje. Artimiausios finansinės ataskaitos ir vadovų komentarai turėtų parodyti, kaip greitai pokyčiai persikels į konkrečius rodiklius.

  • „Visa“ plečia stablecoin atsiskaitymų bandymą iki 9 blokų grandinių: metinė apimtis siekia 7 mlrd.

    „Visa“ plečia stablecoin atsiskaitymų bandymą iki 9 blokų grandinių: metinė apimtis siekia 7 mlrd.

    „Visa“ pranešė išplėtusi savo pasaulinį stablecoin atsiskaitymų bandomąjį projektą, prie jo prijungdama dar penkias blokų grandines. Po šio žingsnio bandomasis projektas iš viso apima devynis tinklus, o metine išraiška skaičiuojama atsiskaitymų apimtis pasiekė 7 mlrd. eurų.

    Bendrovė nurodė, kad naujai palaikomi tinklai yra „Arc“, „Base“, „Canton“, „Polygon“ ir „Tempo“. Jie prisijungia prie anksčiau diegtos infrastruktūros, kuri jau apėmė „Avalanche“, „Ethereum“, „Solana“ ir „Stellar“.

    Pasak „Visa“, kelių blokų grandinių palaikymas padeda standartizuoti atsiskaitymus fragmentuotoje ekosistemoje, kai skirtingi tinklai turi nevienodus techninius standartus ir partnerių integracijas. Tikslas yra išlaikyti vieną infrastruktūros sluoksnį partneriams, kartu išplečiant galimų atsiskaitymo maršrutų pasirinkimą.

    Bandomieji sprendimai, paremti stablecoin, „Visa“ teigimu, jau kurį laiką taikomi įvairiuose regionuose, įskaitant Lotynų Ameriką ir Karibus, Europą, Azijos ir Ramiojo vandenyno regioną, taip pat Centrinę Europą, Artimuosius Rytus ir Afriką. Bendrovė taip pat akcentavo, kad palaiko daugiau nei 130 su stablecoin susietų kortelių programų daugiau nei 50 šalių.

    Rinkoje tai vertinama kaip dar vienas žingsnis, rodantis, kad stablecoin sprendimai iš bandomųjų iniciatyvų vis dažniau pereina į praktiškas B2B ir tarpinių atsiskaitymų schemas. Toks modelis patrauklus dėl potencialiai greitesnio lėšų judėjimo ir lengviau automatizuojamų mokėjimų procesų, tačiau jo plėtrą reikšmingai lemia ir reguliavimo aiškumas skirtingose jurisdikcijose.

    „Visa“ taip pat išskyrė, kad domisi naujomis mokėjimų architektūromis, įskaitant agentinę prekybą ir skirtingų sistemų suderinamumo iniciatyvas. Tuo pat metu bendrovės kontekste minima ir Europos skaitmeninio euro kryptis, kuri vidutiniu laikotarpiu gali reikšti papildomus reikalavimus rinkos dalyviams bei techniniam suderinamumui su esama mokėjimų infrastruktūra.

    Platesniame fone didieji mokėjimų tinklai vis aktyviau ieško būdų, kaip sujungti tradicines atsiskaitymų sistemas su blokų grandinių technologijomis, kartu išlaikant atitiktį taisyklėms, rizikų valdymą ir partnerių saugumo standartus. „Visa“ žingsnis plėsti palaikomų tinklų skaičių signalizuoja, kad multi-chain modelis jai tampa ne eksperimentu, o kryptingu infrastruktūros pasirinkimu.

  • „Western Union“ kitą mėnesį startuoja su stabilia moneta: kam skirta USDPT ir kas yra Stable Card

    „Western Union“ pranešė baigianti pasirengimą paleisti savo stabilios vertės kriptoturtą USDPT, paremtą JAV doleriu, ir planuoja startą jau kitą mėnesį. Apie tai bendrovė kalbėjo skelbdama pirmojo ketvirčio rezultatus ir pristatydama, kaip šį sprendimą ketina pritaikyti mokėjimų infrastruktūroje.

    Pasak bendrovės vadovo Devino McGranahano, USDPT pirmiausia nėra kuriama kaip vartotojams skirta stabili moneta. Pagrindinis tikslas yra atsiskaitymai su agentais ir partneriais grandinėje, siekiant greitesnio apdorojimo ir mažesnės priklausomybės nuo tradicinės tarpbankinės infrastruktūros bei bankinių švenčių grafiko.

    Kam „Western Union“ reikalinga stabili moneta?

    „Western Union“ akcentuoja, kad USDPT turi veikti kaip alternatyvus atsiskaitymo mechanizmas, padedantis efektyviau suderinti mokėjimus su agentų tinklu skirtingose šalyse. Bendrovė nurodo, kad paleidimas pradžioje numatytas pasirinktinėse rinkose kartu su svarbiausiais agentų partneriais.

    Stabilių monetų modelis finansų sektoriuje dažniausiai grindžiamas paprasta logika: skaitmeninis turtas išlaiko pastovią vertę, nes yra susietas su fiat valiuta, o pervedimai gali vykti greičiau ir pigiau nei kai kuriais tradiciniais kanalais. Toks sprendimas ypač patrauklus tarptautinių perlaidų ir atsiskaitymų verslams, kuriuose daug tarpinių grandžių.

    Kas yra Digital Asset Network?

    Kartu su USDPT „Western Union“ pristatė ir Digital Asset Network, arba DAN, idėją. Tai tinklas, kuris, bendrovės teigimu, turėtų sujungti kriptovaliutų pinigines su „Western Union“ mažmeniniu ir agentų tinklu, kad žmonės galėtų skaitmeninį turtą patogiau konvertuoti į vietinę valiutą per įprastus aptarnavimo taškus.

    Bendrovė taip pat nurodė, kad pirmasis DAN partneris turėtų pradėti veikti artimiausiu metu. Praktinis tokio sprendimo tikslas yra sumažinti trintį tarp kriptoturto ekosistemos ir tradicinių grynųjų pinigų išmokėjimo bei įmokėjimo kanalų, kurie daugelyje rinkų išlieka itin paklausūs.

    Stable Card planai vartotojams

    Nors USDPT orientuojama į vidinius ir partnerių atsiskaitymus, „Western Union“ užsiminė apie ambiciją vėliau pasiūlyti sprendimą tiesiogiai vartotojams. Bendrovė planuoja vėliau šiais metais pristatyti Stable Card, skirtą leisti vartotojams laikyti vertę stabiliomis monetomis ir atsiskaityti globaliai.

    „Stable Card ypač patraukli infliacijai jautriose rinkose, kur klientai nori doleriais denominuotos vertės su iškart praktiškai pritaikoma nauda“, – sakė Devinas McGranahan.

    Toks produktas rinkoje būtų suprantamas kaip bandymas sujungti stabilių monetų laikymo privalumus su įprastu kortelių atsiskaitymo patogumu. Vis dėlto galutinė sėkmė priklausys nuo reguliavimo reikalavimų skirtingose šalyse, partnerių ekosistemos ir to, kaip sklandžiai vartotojams bus paaiškintas rizikų bei garantijų modelis.

    „Western Union“ šiuos planus pristatė tuo metu, kai įmonė pranešė apie stabilėjančius ketvirčio rezultatus. Bendrovės žinutė investuotojams aiški: klausimas jau ne ar ji dalyvaus skaitmeninio turto rinkoje, o kaip greitai pavyks šiuos sprendimus išplėsti į didesnį mastą.

    „Tai jau ne klausimas, ar „Western Union“ veiks skaitmeninio turto srityje; dabar klausimas, kaip greitai galime plėstis“, – sakė Devinas McGranahan.