CP v2

Tag: Būsto paskolos

  • Milijono eurų būstas Europoje: paaiškėjo, kokios algos reikia ir kur tai įmanoma

    Milijono eurų būstas Europoje: paaiškėjo, kokios algos reikia ir kur tai įmanoma

    By&nbspServet Yanatma
    Published on •Updated

    Share

    Comments

    Add Euronews on Google

    Share
    Close Button












    A third of the average gross salary is not enough to cover the monthly mortgage of almost €3,600 for a €1 million home anywhere in the EU. Luxembourg comes closest, although buyers still need 1.6 times the average salary.

    A €1 million home may be an ordinary flat in central Paris or a luxury villa near Sofia. But wherever buyers look, they need an income far above the national average to afford one.


    ADVERTISEMENT


    ADVERTISEMENT

    So how much would they need to earn?

    Euronews Business calculated the salary needed using a typical mortgage scenario: a 20% deposit, a fixed interest rate of 3.5% and a 30-year repayment term. It also assumed that buyers would spend no more than 33% of their gross income on the mortgage.

    That means a deposit of €200,000 and a mortgage of €800,000.

    The calculation does not include property taxes, insurance, transaction costs or other fees, and actual lending conditions vary between countries and borrowers.

    The monthly payment is almost €3,600

    Under these assumptions, the annual mortgage payment would be €43,108. This equals €3,592 a month.

    Since 33% of gross income is set aside for mortgage payments, the buyer would need an annual gross income of €130,631. That is €10,886 a month.

    Income levels differ significantly across Europe. This income may be easier to reach in some countries than others. The burden can also vary within a country.

    The calculations in this article are based on Eurostat’s 2025 gross earnings figures for a full-time single worker without children earning 100% of the average wage. Since two incomes make a €1 million home more attainable and couples are likely to be interested, the calculations also show how the burden changes for a couple in which both partners earn the average salary.

    Related

    Buyers in Bulgaria need nearly eight times the average salary

    The number of average salaries needed to afford a €1 million home varies widely across Europe. Within the EU, the gap between the lowest and highest figures is almost fivefold.

    Average workers in Bulgaria are in the most challenging position, while those in Luxembourg come closest to being able to afford the mortgage. In Bulgaria, a single person with no children earning 100% of the average salary would need an income equivalent to 7.8 average salaries. In Luxembourg, this figure is below two, at 1.6.

    The number of average salaries needed ranges from two to three in Denmark (2.1), Ireland (2.3), Belgium (2.4), Austria (2.5), the Netherlands (2.6), Germany (2.7), Finland (2.8) and Sweden (2.8).

    Average workers in these countries come closest to being able to afford a million-euro home.

    Among the EU’s ‘Big Four’ economies, Germany has the best position at 2.7 average salaries, compared with 3.1 in France, 4.0 in Spain and 4.1 in Italy.

    The figure also stays below four in Slovenia (3.7) and Malta (3.9).

    Ten EU countries need more than five salaries

    To afford a million-euro home, an income equivalent to more than five average salaries would be necessary in ten EU countries. Greece (7.2) closely follows Bulgaria (7.8), giving it the second-highest requirement in the EU.

    Hungary (6.7), Slovakia (6.3) and Poland (5.8) complete the top five.

    Romania (5.8), Latvia (5.7), Czechia (5.2), Portugal (5.2) and Croatia (5.2) also require more than five average salaries. Estonia sits at exactly 5.0, taking the total to eleven countries requiring the equivalent of five salaries or more.

    Two average earners qualify only in Luxembourg

    For a couple in which both partners earn the average salary, the affordability ratio is halved because the calculation is based on their combined income. In Luxembourg, the required income is equivalent to 0.8 times the couple’s combined gross earnings, meaning two average earners would fall within the assumed 33% mortgage limit.

    Denmark comes close, with the required income equivalent to 1.05 times a two-earner couple’s combined salary. Ireland and Belgium both have a ratio of about 1.2, meaning that even the combined salaries of two average earners would not be enough. Under the assumptions used here, however, Luxembourg is the only EU country where two average earners would meet the affordability threshold.

    In Bulgaria, a couple earning average salaries would still need an income equivalent to almost four times their combined earnings, still making the home very difficult to afford.

    Related

    How much are the average salaries?

    Average annual gross earnings vary widely across Europe as of 2025 according to Eurostat. For a single person with no children, average gross monthly salaries, calculated by dividing the annual figure by 12, range from €1,398 in Bulgaria to €6,713 in Luxembourg.

    Average gross monthly earnings also exceed €4,000 in Denmark (€5,300), Ireland (€4,708), Belgium (€4,630), Austria (€4,306) and the Netherlands (€4,167).

    In contrast, the average salary is below €2,000 in seven countries. This is far from covering the €3,592 monthly mortgage payment. Besides Bulgaria, they are Greece (€1,510), Hungary (€1,625), Slovakia (€1,734), Poland (€1,862), Romania (€1,885) and Latvia (€1,904).

    Gap between the salary and mortgage

    Since the calculation assumes that only 33% of the salary can go towards the mortgage, one average salary is not enough in any EU country for a single person.

    In Bulgaria, this leaves a deficit of €3,131. This is the gap between the €3,592 mortgage payment and €461, or 33% of the salary.

    In Luxembourg, the shortfall is €1,377, as 33% of the gross salary is €2,215.

    Go to accessibility shortcuts

    Share

    Comments

    Add Euronews on Google

    Read more

  • „mBank“ pirmąjį 2026 metų pusmetį uždirbo apie 470 mln. eurų: kas augino pelną ir paskolas

    Vienas didžiausių Lenkijos bankų „mBank“ pranešė, kad 2026 metų pirmąjį pusmetį uždirbo daugiau kaip 2 mlrd. zlotų grynojo pelno. Perskaičiavus, tai sudaro apie 470 mln. eurų ir yra apytikriai penktadaliu daugiau nei per tą patį laikotarpį 2025 metais.

    Banko grupės pajamos per pusmetį viršijo 6,2 mlrd. zlotų, arba apie 1,45 mlrd. eurų, ir iš esmės nekito, palyginti su praėjusiais metais. Toks fonas rodo, kad pelno augimą labiau lėmė sąnaudų, atidėjinių ir portfelio struktūros pokyčiai, o ne staigus pajamų šuolis.

    Palūkanų marža traukėsi

    „mBank“ ataskaitoje nurodoma, kad grynoji palūkanų marža 2026 metų pirmąjį pusmetį sumažėjo iki 3,49 proc., kai prieš metus siekė 4,25 proc. Tai svarbus signalas investuotojams, nes būtent marža paprastai yra vienas pagrindinių banko pelningumą lemiančių rodiklių.

    Maržos mažėjimas dažniausiai siejamas su konkurencija dėl indėlių ir paskolų kainodaros pokyčiais, taip pat palūkanų normų ciklo pasikeitimais. Tokiose sąlygose bankai dažnai ieško atsvaros didindami paskolų apimtis arba stiprindami nepalūkanines pajamas.

    Paskolų portfelis augo dviženkliu tempu

    Bankas skelbė, kad grynoji paskolų ir kreditų vertė 2026 metų birželio pabaigoje pasiekė beveik 150,8 mlrd. zlotų, arba apie 35,2 mlrd. eurų. Tai yra 13,2 proc. daugiau nei 2025 metų pabaigoje ir tiek pat didesnis rezultatas, vertinant metinį pokytį.

    „mBank“ pabrėžė, kad per pusmetį augimą labiausiai stūmė didesnis korporatyvinių klientų kreditavimas, o metiniu pjūviu ryškesnė buvo privačių klientų paskolų plėtra. Tokia dinamika gali reikšti, kad verslo segmentas suteikė trumpalaikį pagreitį, o gyventojų segmentas išlaikė ilgesnio laikotarpio impulsą.

    Korporatyvinių paskolų pardavimai per metus padidėjo 16,2 proc. ir siekė 27,259 mlrd. zlotų, arba apie 6,36 mlrd. eurų. Didžiausią įtaką turėjo struktūrizuoto finansavimo augimas, kuris, kaip nurodoma, naudojamas ir atsinaujinančios energetikos projektams finansuoti.

    Gyventojams suteiktų paskolų ir kreditų portfelis 2026 metų pirmąjį pusmetį didėjo 7,9 proc., o per metus buvo 14,3 proc. didesnis. Būsto paskolų ir hipotekos portfelis fiziniams asmenims siekė 56,453 mlrd. zlotų, arba apie 13,1 mlrd. eurų, ir per metus augo 17,7 proc.

    Ko bankas tikisi toliau?

    „mBank“ prognozuoja, kad 2026 metais bendros pajamos viršys 2025 metų lygį, o verslo apimtys augs sparčiau nei rinka. Bankas nurodo, kad išlaikys dėmesį būsto paskoloms ir strateginių sektorių finansavimui.

    Taip pat pabrėžiama sąnaudų kontrolė: kaštų ir pajamų santykis 2026 metais turėtų būti aiškiai mažesnis už strateginį 35 proc. tikslą. Be to, bankas tikisi, kad teisinės rizikos kaštai dėl paskolų Šveicarijos frankais nebeturėtų reikšmingai slėgti rezultatų, mažėjant aktyviam tokių hipotekų portfeliui ir bylinėjimosi apimtims.

  • Skolos Europoje apvertė stereotipus: labiausiai prasiskolinę ne pietūs, o turtinga šiaurė

    Skolos Europoje apvertė stereotipus: labiausiai prasiskolinę ne pietūs, o turtinga šiaurė

    Naujausi Eurostato duomenys rodo, kad Europoje vis dar gajus stereotipas apie pietiečius, gyvenančius ne pagal išgales, neatlaiko faktų patikros. Didžiausias namų ūkių įsiskolinimas fiksuojamas ne pietuose, o turtingesnėse šiaurės ir vakarų Europos šalyse.

    Eurostato skaičiavimu, 2025 metais Europos Sąjungos namų ūkių skola siekė 49,4 proc. bendrojo vidaus produkto, o euro zonoje – 50,7 proc. Abu rodikliai mažėja kasmet nuo 2020 metų, kai viršijo 60 proc., tačiau šalių skirtumai išlieka ryškūs.

    Kaip skaičiuojama namų ūkių skola

    Namų ūkių skola apima įsipareigojimus, tokius kaip būsto paskolos, vartojimo kreditai ir kitos skolos. Šis rodiklis pateikiamas kaip BVP dalis, kad būtų galima palyginti skirtingo dydžio ekonomikas ir įvertinti, kiek privataus skolinimosi tenka šalies sukuriamai vertei.

    Svarbu tai, kad šis santykis neparodo, kiek skolingas yra konkretus žmogus ar šeima. Jis apibūdina bendrą namų ūkių sektoriaus finansinį svertą, o 50 proc. reikštų, kad bendra namų ūkių skola prilygsta maždaug pusei metinės šalies ekonomikos produkcijos.

    Kodėl didelė skola kelia riziką

    Didelė namų ūkių skola savaime nereiškia krizės. Aukštesni rodikliai dažnai būdingi šalims su išvystyta hipotekos rinka, plačiu skolinimusi būstui ir brandžia finansų sistema, kur skolintis yra įprasta ir palyginti pigu.

    Vis dėlto per didelis įsiskolinimas gali sustiprinti ekonomikos nuosmukius, kai didėja palūkanos ar krenta pajamos. Europos Komisija 55 proc. BVP ribą dažnai vertina kaip lygį, nuo kurio namų ūkių skola gali tapti makroekonomine rizika, nes būtent privatus skolinimasis istorijoje ne kartą tapo kreditų krizių katalizatoriumi.

    Kur įsiskolinę labiausiai

    Europos žemėlapyje ryškėja paradoksas: šalių, kuriose namų ūkių skola viršija 55 proc. BVP, dauguma yra šiaurėje ar vakaruose. Tuo metu pietų Europoje, kuri anksčiau dažnai sieta su skolų krizėmis, namų ūkiai paprastai skolinasi santūriau.

    Italijoje namų ūkių skola sudaro 35,9 proc. BVP, Graikijoje – 38,0 proc., Ispanijoje – 42,9 proc., tad visos šios valstybės yra žemiau ES vidurkio. Tai išryškina kitą tendenciją: pietuose dažniau akcentuojami valdžios sektoriaus įsipareigojimai, o ne gyventojų skolos.

    Tarp labiausiai įsiskolinusių šalių pagal šį rodiklį išsiskiria Nyderlandai, kur namų ūkių skola siekia 93,5 proc. BVP, Danija – 84,1 proc., Švedija – 82,3 proc. Aukštus rodiklius taip pat rodo Suomija su 62,9 proc. ir Liuksemburgas su 60,5 proc.

    Ekspertai šiuose pavyzdžiuose dažnai akcentuoja būsto paskolų svarbą. Nyderlanduose didelė skola siejama su politika, kuri skatinanti skolintis būstui, o Danijoje ir Švedijoje reikšminga dalis įsipareigojimų tenka būsto finansavimui, todėl namų ūkiai gali būti jautresni palūkanų normų pokyčiams.

    Tuo metu Vokietija, nors yra viena turtingiausių ES ekonomikų, pagal rodiklį artima vidurkiui – 49,0 proc. Tai aiškinama didesne nuomos rinkos svarba ir mažesniu poreikiu finansuoti būstą itin didelėmis paskolomis, palyginti su šalimis, kuriose būsto įsigijimas beveik visada remiasi hipotekiniu skolinimusi.

    Pastarųjų metų tendencijos rodo, kad palūkanų normų kilimo laikotarpis išryškino skirtingus nacionalinių rinkų pažeidžiamumus. Šalyse, kur vyrauja kintamų palūkanų būsto paskolos, namų ūkių biudžetai palūkanų pokyčiams yra jautresni, todėl ekonominės politikos sprendimai ir bankų taikomos skolinimo sąlygos tampa ypač svarbios.

  • Ispanijoje nuomos kainos smaugia: 71 proc. sako, kad mokėti būsto paskolą jau pigiau

    Ispanijoje nuomos kainos smaugia: 71 proc. sako, kad mokėti būsto paskolą jau pigiau

    Ispanijoje nuomos kainoms pasiekus rekordus, visuomenės nuotaikos būsto rinkoje ryškiai keičiasi. Tyrimas rodo, kad 71 proc. suaugusių šalies gyventojų mano, jog dabartinėmis sąlygomis finansiškai naudingiau mokėti būsto paskolos įmokas nei nuomą.

    Tokias išvadas pateikia „Fotocasa Research“ ataskaita apie 2026 metais būsto sektoriaus situaciją. Tyrime šis teiginys sulaukė didžiausio pritarimo, o rodiklis nežymiai ūgtelėjo, palyginti su 2025 metų pirmuoju pusmečiu.

    Nuoma brangsta, pirkimas atrodo saugesnis

    Ataskaita pabrėžia, kad pirkimo pasirinkimą vis dažniau lemia ne vien tradicinis prieraišumas nuosavybei, bet ir praktinis skaičiavimas. Augant nuomos kainoms, daliai žmonių nuomos įmoka ima atrodyti kaip nuolat didėjanti ir mažai kontroliuojama išlaida.

    „Nors įsigyti būstą vis dar sunku dėl santaupų trūkumo ir aukštų kainų, vis daugiau žmonių mano, kad, jei tik pavyksta žengti šį žingsnį, hipoteka yra pelningesnė nei nuoma, kuri nuolat brangsta. Tai atspindi didžiulį disbalansą nuomos rinkoje“, – sakė „Fotocasa“ tyrimų vadovė ir atstovė spaudai María Matos.

    Apklausos duomenimis, 68 proc. respondentų vis dar laiko būsto pirkimą gera investicija. Tiek pat žmonių teigia, kad noras turėti nuosavą būstą Ispanijoje išlieka giliai įsišaknijęs, nors šis įsitikinimas per metus kiek susilpnėjo.

    Auga baimė dėl naujo burbulo

    Kita sparčiai kylančių kainų pusė yra nerimas: 56 proc. apklaustųjų baiminasi, kad rinka artėja prie naujo nekilnojamojo turto burbulo. Šis rodiklis per metus padidėjo keliais procentiniais punktais, o diskusijos apie kainų tvarumą vėl stiprėja.

    Nuomos vertinimas išlieka niūrus: pusė aktyviai būsto rinkoje dalyvaujančių žmonių vis dar mano, kad nuomotis reiškia tiesiog išmesti pinigus. Kartu silpnėja lūkesčiai, kad Ispanija artės prie europietiškesnio modelio, kuriame nuoma sudarytų didesnę būsto rinkos dalį.

    Reguliavimas neįtikino gyventojų

    Ataskaitoje kritiškai vertinama ir Ispanijos Būsto įstatymo reputacija visuomenėje. Tyrimas rodo, kad įstatymą palankiai vertina 28 proc. respondentų, o vidutinis jo įvertinimas siekia 4,7 balo iš 10.

    Tyrimo autoriai atkreipia dėmesį, kad apklausa atlikta 2026 metų vasarį, todėl joje atsispindi ankstesnių metų situacija: nuomos brangimas ir tuo pat metu palengvėjusios skolinimosi sąlygos. Papildomą neapibrėžtumą įnešė Europos Centrinio Banko palūkanų sprendimai, kurie gali keisti paskolų įperkamumą ir gyventojų pasirinkimus artimiausiais ketvirčiais.

  • Ne tik nekilnojamasis turtas: ekspertas įvardijo, kur šiandien ieškoti grąžos investuotojams

    Nuomos grąža nebeatrodo savaime suprantama

    Daugelį metų investicija į būstą atrodė kaip patikimiausias būdas auginti santaupas: turtas apčiuopiamas, o nuoma gali generuoti pastovias pajamas. Tačiau išaugus kainoms, palūkanoms ir sugriežtėjus skolinimosi sąlygoms, daliai pirkėjų skaičiai nebėra tokie palankūs.

    Finansų rinkų atstovai vis dažniau akcentuoja, kad nuomojamas būstas šiandien neretai tampa ne pasyviu investavimu, o aktyvia veikla su rizikomis ir papildomais kaštais. Prie nuomos pajamų tenka pridėti remontus, prastovas be nuomininkų, draudimą, administravimą ir mokesčius.

    „Esant dabartiniams būsto kainų, nuomos ir palūkanų lygiams, nuomos pelningumas suprastėjo“, – sakė Pawełas Szczerbakas iš Finax.

    Eksperto pateiktame pavyz modelinis butas Varšuvoje kainuoja apie 161 000 eurų ir yra finansuojamas 80 proc. paskola. Po mokesčių nuoma generuoja maždaug 685 eurus per mėnesį, tačiau paskolos įmoka siekia apie 783 eurus, todėl mėnesio balansas tampa neigiamas ir sudaro apie 98 eurus.

    Tokia matematika nereiškia, kad nekilnojamasis turtas nebeturi prasmės, tačiau pabrėžia svarbiausią pokytį: vien nuomos pajamos ne visada padengia finansavimo kainą. Dėl to investuotojai dažniau vertina ir alternatyvas, kurios leidžia paprasčiau diversifikuoti riziką.

    ETF: diversifikacija ir likvidumas vietoje vieno objekto

    Kaip vieną iš alternatyvų ekspertas išskiria ETF – biržoje prekiaujamus fondus, kurie leidžia investuoti į plačius akcijų ar obligacijų indeksus. Tokie fondai paprastai pasižymi mažesniais administravimo kaštais nei aktyviai valdomi fondai ir suteikia galimybę išskaidyti investiciją per daugybę įmonių ar net skirtingus regionus.

    Dar vienas ETF pranašumas – likvidumas: investiciją, priklausomai nuo rinkos sąlygų, dažniausiai galima parduoti greičiau nei nekilnojamąjį turtą. Ilgalaikėms strategijoms tai tampa svarbu, kai investuotojas nori lanksčiau reaguoti į gyvenimo pokyčius ar rinkos ciklus.

    Kartu pabrėžiama, kad ETF, kaip ir kitos kapitalo rinkų priemonės, nėra garantuotas pelnas. Vertė gali svyruoti, todėl rezultatas labai priklauso nuo investavimo laikotarpio, rizikos tolerancijos ir to, ar investuojama nuosekliai, o ne bandant „pagauti“ geriausią momentą.

    Auksas: gali padėti, bet neturėtų būti pagrindas

    Kaip papildomą portfelio dalį ekspertas mini auksą, kuris 2025 metais demonstravo įspūdingą kainos šuolį ir, skaičiuojant metų pokytį, buvo išaugęs apie 60 proc. Vis dėlto pabrėžiama, kad aukso kainai būdingi staigūs ciklai: po spartaus kilimo gali sekti ryškesnės korekcijos.

    Dėl to auksas dažniau vertinamas kaip diversifikavimo priemonė, o ne pagrindinis pasirinkimas siekiant ilgalaikės grąžos. Priklausomai nuo investuotojo profilio, jo dalis portfelyje paprastai apsiribojama keliomis procentinėmis dalimis, kad sumažintų bendrą svyravimų riziką.

    Bendra žinutė paprasta: laikais, kai nekilnojamojo turto finansavimo kaina aukšta, o nuomos grąža spaudžiama, vis daugiau žmonių pradeda ieškoti mišraus sprendimo. Diversifikuotas portfelis, kuriame derinami skirtingi instrumentai, gali padėti geriau suvaldyti neapibrėžtumą.

  • Po pavasarinio šuolio – atoslūgis: balandį naujų butų pardavimai didmiesčiuose krito iki trečdalio

    Po gana stipraus pirmojo metų ketvirčio balandį naujų butų rinka didžiuosiuose Lenkijos miestuose pastebimai atvėso. „RynekPierwotny“ duomenys rodo, kad daugumoje metropolijų pardavimai per mėnesį smuko, o ryškiausias kritimas fiksuotas Varšuvoje ir Lodzėje.

    Varšuvoje balandį parduota 1 442 nauji butai, kai kovą jų buvo 1 797, tad mėnesio pokytis siekė minus 20 proc. Krokuvoje pardavimai sumažėjo nuo 714 iki 670 (minus 6 proc.), Vroclave – nuo 683 iki 574 (minus 16 proc.), Trimiestyje – nuo 692 iki 544 (minus 21 proc.).

    Didžiausias nuosmukis per mėnesį užfiksuotas Lodzėje, kur pardavimai krito nuo 548 iki 402, arba 27 proc. Išsiskyrė tik Aukštutinės Silezijos–Zaglebės metropolijos miestai, kur pardavimai nežymiai ūgtelėjo nuo 451 iki 462.

    Vis dėlto ataskaitoje pabrėžiama, kad balandžio rezultatai daugelyje miestų dar išliko geresni nei 2025 metų vidutinis mėnesio lygis. Varšuvoje jie buvo maždaug 15 proc. aukštesni, Krokuvoje – apie 18 proc., Poznanėje – apie 14 proc., o Trimiestyje – maždaug 7 proc. žemesni nei pernai.

    Kredito rinka atvėso

    Paklausos svyravimai aiškiai matomi ir būsto kreditų statistikoje. Biuro Informacji Kredytowej duomenimis, dėl būsto paskolos kovą kreipėsi 63 300 žmonių, o balandį – 42 300, tai yra maždaug trečdaliu mažiau.

    Ekonomistai tokį atoslūgį sieja su kovo mėnesio suaktyvėjimu, kai dalis pirkėjų skubėjo rezervuoti būstą, baimindamiesi didesnių skolinimosi kaštų ir prastesnių kredito sąlygų. „Balandį pardavimai buvo 15 proc. mažesni nei kovą, kuris buvo išskirtinis mėnuo“, – sakė „RynekPierwotny“ vyriausiasis ekonomistas Janas Dziekońskis.

    Pasiūlos pokyčiai miestuose

    Ataskaita taip pat fiksuoja, kad dalis plėtotojų pristabdė naujų projektų pasiūlą, tačiau tendencijos miestuose skyrėsi. Varšuvoje į pardavimą balandį pateko 919 naujų butų, kai kovą jų buvo 1 019, tad kritimas siekė 10 proc.

    Poznanėje naujos pasiūlos kritimas buvo itin ryškus: nuo 480 iki 141, arba 71 proc. Krokuvoje pasiūla susitraukė nuo 1 019 iki 195, tai yra 81 proc., o tai rodo atsargesnį plėtotojų elgesį po aktyvesnių metų pradžios mėnesių.

    Kitose metropolijose fiksuotos priešingos krypties tendencijos. Vroclave naujų butų pasiūla šoktelėjo nuo 494 iki 935 (plius 89 proc.), Aukštutinės Silezijos–Zaglebės metropolijoje – nuo 124 iki 495 (plius 299 proc.), o Trimiestyje – nuo 468 iki 549 (plius 17 proc.).

    Bendras pasiūlos „sandėlis“ kai kuriose rinkose taip pat mažėjo. Varšuvoje siūlomų butų skaičius smuktelėjo nuo 16 800 iki 16 600, Krokuvoje – nuo 12 300 iki 11 900, Poznanėje – nuo 8 100 iki 7 800.

    Kur dingsta pigiausi butai?

    Analitikai atkreipia dėmesį, kad kainų kryptį geriausiai išduoda pigiausio segmento pokyčiai, apimantys ketvirtadalį mažiausiai kainuojančių būstų pagal kvadratinio metro kainą. Varšuvoje šio segmento pasiūla nuo praėjusių metų pabaigos iki balandžio sumenko nuo maždaug 4 200 iki 3 400 butų, tai yra 20 proc.

    Trimiestyje pigiausių butų pasiūla per tą patį laikotarpį sumažėjo nuo 2 100 iki 1 900 (minus 10 proc.), Poznanėje – nuo maždaug 2 000 iki 1 600 (minus 19 proc.), Vroclave – nuo 2 400 iki 2 200 (minus 7 proc.).

    Tuo metu Aukštutinės Silezijos–Zaglebės metropolijoje pigiausių butų skaičius padidėjo nuo 3 000 iki 3 200 (plius 7 proc.), o Krokuvoje – nuo 2 700 iki 2 800 (plius 3 proc.). Ekspertai teigia, kad šie skirtumai dera su kainų dinamika: Varšuvoje vidutinės kainos kyla sparčiausiai, Poznanėje taip pat matomas ryškesnis augimas, o Lodzėje ir Aukštutinės Silezijos–Zaglebės metropolijoje jos išlieka artimos ankstesniam lygiui.

  • Lenkijos palūkanų normos gegužę nepakeistos: infliacija kyla, o kredito įmokos gali svyruoti

    Lenkijos palūkanų normos gegužę nepakeistos: infliacija kyla, o kredito įmokos gali svyruoti

    Gegužės sprendimas: normos lieka tos pačios

    Lenkijos centrinio banko pinigų politiką formuojanti taryba gegužę paliko bazines palūkanų normas nepakeistas. Pagrindinė (referencinė) palūkanų norma ir toliau siekia 3,75 proc. per metus, o tai atitiko didžiosios dalies ekonomistų lūkesčius.

    Kartu paliktos ir kitos normos: lombardo 4,25 proc., indėlių 3,25 proc., vekselių rediskonto 3,80 proc. ir diskonto 3,85 proc. Toks sprendimas rodo, kad po ankstesnio palūkanų mažinimo ciklo politika pereina į laukimo režimą.

    Infliacija vėl kyla, rizikos išlieka

    Išankstiniais statistikos duomenimis, balandį vartotojų kainų indeksas Lenkijoje augo iki 3,2 proc. per metus ir 0,6 proc. per mėnesį. Tai jau antras mėnuo iš eilės, kai metinė infliacija didėja, o vienas ryškesnių veiksnių – brangęs maistas.

    Dalis analitikų pabrėžia, kad auganti infliacija ir geopolitinė įtampa, galinti kelti energijos žaliavų kainas, didina neapibrėžtumą. Tokiose sąlygose centriniai bankai dažnai vengia skubotų sprendimų ir pirmiausia laukia aiškesnių duomenų apie kainų dinamiką.

    „Tikimės, kad taryba paliks palūkanų normas nepakitusias, nes po balandžio posėdžio vyravo laukimo režimo signalai, o neapibrėžtumas dėl konflikto Artimuosiuose Rytuose gali paveikti energijos kainas“, – sakė ekonomistai iš „Credit Agricole“.

    Ar įmanomas palūkanų didinimas?

    Nors bazinis scenarijus išlieka stabilios palūkanos, dalis rinkos dalyvių pastaruoju metu pradėjo svarstyti ir priešingą kryptį. Jei energijos kainos augtų, o infliacijos lūkesčiai pasaulyje vėl stiprėtų, spaudimas griežtinti pinigų politiką galėtų išaugti.

    Kai kurie bankų ekonomistai atkreipia dėmesį, kad tokį scenarijų palaikytų ir netikėtai sparčiau kilęs balandžio CPI. Tuo pat metu dalis vertinimų išskiria, kad bazinė infliacija vis dar gali išlikti arčiau centrinio banko tikslo, todėl sprendimai gali būti atidedami iki naujesnių prognozių.

    „Negalima atmesti, kad gali pasirodyti signalų apie galimą palūkanų didinimą, jei sustiprėtų proinfliaciniai veiksniai, įskaitant energijos žaliavų brangimą ir aukštesnį nei laukta kainų augimą“, – sakė ekonomistai iš PKO BP.

    Ką tai reiškia paskoloms ir įmokoms?

    Nepaisant to, kad bazinės palūkanų normos liko stabilios, daliai gyventojų mėnesio įmokos vis tiek gali keistis. Priežastis – kintamų palūkanų paskolos, kurių perskaičiavimas priklauso nuo tarpbankinių palūkanų rodiklių ir jų atnaujinimo momento.

    Pavyzdžiui, nurodoma, kad 500 000 zlotų dydžio būsto paskolos įmoka po perskaičiavimo galėtų mažėti apie 123 zlotais, jei per laiką nuo paskutinio atnaujinimo sumažėjo atitinkamas rodiklis. Konvertavus, tai sudaro apie 29 eurus, tačiau konkreti suma priklauso nuo banko sąlygų ir paskolos struktūros.

    Kartu įspėjama, kad palankūs pokyčiai gali būti laikini: išankstiniai rinkos lūkesčiai kartais rodo galimą rodiklių kilimą per artimiausius mėnesius. Be to, Lenkijoje ruošiama pereiti prie naujo kintamų palūkanų indekso, kuris turėtų pakeisti WIBOR ir pirmiausia būtų taikomas naujai išduodamoms paskoloms.

  • Karas ir konkurencija spaudžia bankus: „mBank“ maržos krenta, hipotekos auga rekordiškai

    Karas ir konkurencija spaudžia bankus: „mBank“ maržos krenta, hipotekos auga rekordiškai

    Lenkijos bankai vis aktyviau kovoja dėl klientų, tačiau augančią kreditavimo plėtrą vis dažniau riboja krintančios maržos ir geopolitinė įtampa. „mBank“ skelbia, kad pirmąjį ketvirtį jo paskolų portfelis per metus paaugo 10,8 proc. ir pasiekė 145,7 mlrd. zlotų, tai yra apie 33,7 mlrd. eurų.

    Didžiausias šuolis fiksuotas būsto paskolų segmente: naujų hipotekos kreditų pardavimai, įskaitant veiklą Čekijoje ir Slovakijoje, per metus padidėjo 82 proc. ir viršijo 4,5 mlrd. zlotų, arba apie 1,0 mlrd. eurų. Bankas pripažįsta sugrįžęs į hipotekų rinką gerokai aktyviau, nors anksčiau atsargumą didino su franko paskolomis susiję teisiniai ginčai.

    „Hipotekos pasiekė naujos pardavimo apimties rekordą“, – sakė „mBank“ valdybos narys Pascalis Ruhlandas.

    Vartojimo kreditų pardavimai taip pat augo, tačiau ryškesnis spaudimas matomas įmonių finansavime. Nors įmonių paskolų portfelis per metus padidėjo 7,8 proc., naujų kreditų pardavimai pirmąjį ketvirtį smuko 7 proc. iki 11,9 mlrd. zlotų, arba apie 2,8 mlrd. eurų.

    Rinkoje vis dažniau kalbama, kad investicinių paskolų maržos kai kuriais atvejais leidžiasi net iki 0,4 proc. Tokie lygiai bankams reiškia itin menką „pagalvę“ virš mokesčių ir rizikos kaštų, o įmonėms suteikia daugiau derybinės galios, ypač kai dalį finansavimo konkuruodamos siūlo ir viešosios programos.

    „mBank“ strategijoje iki 2030 metų numatoma didinti finansavimą šešiose prioritetinėse srityse, tokiose kaip energetikos transformacija, skaitmenizavimas, automatizavimas ir gynyba, iki 40 proc. viso portfelio. Šiuo metu šių sričių dalis siekia 23,9 proc., tačiau bankas pripažįsta, kad maržų spaudimas gali riboti ambicijas.

    Tuo pat metu banke sparčiai augo indėliai: per metus jie padidėjo 18,2 proc. iki 237,1 mlrd. zlotų, tai yra apie 54,8 mlrd. eurų. Paskolų ir indėlių santykis siekė 60 proc., kai viso sektoriaus vidurkis, kaip nurodoma, yra apie 66 proc., o tai rodo didesnę likvidumo „pagalvę“, bet kartu ir poreikį efektyviai „įdarbinti“ indėlius.

    Bankai spaudimą jaučia ne tik įmonių paskolose, bet ir būsto kredituose, kur vis daugiau klientų ieško pigesnio refinansavimo. Toks judėjimas didina aktyvumą tarp bankų, tačiau nebūtinai reiškia spartesnį visos sistemos kreditų augimą, nes dalis srautų tėra perskirstymas.

    Geopolitinė įtampa, įskaitant karinius konfliktus regione, bankų vertinimu gali veikti tiek rizikos kainodarą, tiek klientų nuotaikas ir paklausą kreditams. „mBank“ teigia, kad kol kas tiesioginio poveikio klientų mokumui nemato, tačiau blogėjantys makroekonominiai scenarijai jau verčia peržiūrėti prielaidas ir formuoti rezervus.

    Finansiniai rezultatai pirmąjį ketvirtį buvo išskirtinai geri: bankas skelbia pasiekęs aukščiausią ketvirčio veiklos rezultatą savo istorijoje. Pelnas prieš mokesčius pakilo iki daugiau nei 1,5 mlrd. zlotų, arba apie 350 mln. eurų, o vienas pagrindinių veiksnių buvo mažesni atidėjiniai dėl su franko paskolomis susijusių pretenzijų.

    Grynasis pelnas siekė 953 mln. zlotų, tai yra apie 220 mln. eurų, ir buvo 35,1 proc. didesnis nei prieš metus, nors rezultatą veikė didesnės įmokos į Bankowy Fundusz Gwarancyjny ir didesnis pelno mokestis. Tuo pat metu mažėjančios palūkanų normos prisidėjo prie nedidelio palūkanų pajamų kritimo, o grynoji palūkanų marža sumenko iki 3,52 proc.

    Ekspertai atkreipia dėmesį, kad artimiausiems ketvirčiams svarbiausi veiksniai bus keli: palūkanų normų kryptis, konkurencijos dėl refinansavimo intensyvėjimas ir tai, ar įmonės ryšis investicijoms esant neapibrėžtumui. Bankams tai reiškia sudėtingą balansą tarp augimo siekio, kainos mažinimo ir rizikos apetito, kurį riboja tiek reguliaciniai reikalavimai, tiek išorės sukrėtimai.

  • Lenkijoje ryškiai lėtėja būsto pirkimai: pardavimai smuko, o pasiūla didžiuosiuose miestuose auga

    Lenkijoje ryškiai lėtėja būsto pirkimai: pardavimai smuko, o pasiūla didžiuosiuose miestuose auga

    Lenkijos naujos statybos būsto rinka balandį parodė aiškų sulėtėjimą: pirkėjai tapo atsargesni, o dalis sandorių persikėlė į vėlesnį laiką. Nors pasiūla didmiesčiuose išlieka gausi, aukštos kainos ir brangus finansavimas vis dar riboja paklausą.

    Skaičiuojama, kad balandį plėtotojai pardavė apie 4 000 butų, tai yra 22 proc. mažiau nei kovą. Vis dėlto, lyginant su tuo pačiu laikotarpiu pernai, rezultatas buvo maždaug 28 proc. geresnis, todėl rinkos dinamika išlieka nevienareikšmė.

    Pasiūla didmiesčiuose nemažėja

    Duomenys rodo, kad septyniuose didžiausiuose Lenkijos miestuose pirkėjai galėjo rinktis iš daugiau nei 59 200 parduodamų butų. Per tą patį laiką į rinką papildomai atėjo dar apie 4 300 naujų būstų, tad pasiūla iš esmės nemažina spaudimo kainoms.

    Kovo mėnesį fiksuotas trumpalaikis suaktyvėjimas, anot analitikų, greičiau buvo susijęs su dalies pirkėjų baime, kad vėliau būsto įsigijimo sąlygos blogės. Balandžio rodikliai rodo, kad tas impulsas neišsilaikė, o sprendimų priėmimas vėl pailgėjo.

    Kainos auga, bet ne visur

    Didžiuosiuose miestuose kainų kryptis išlieka auganti, tačiau tempai skiriasi: labiausiai brango būstas Gdanske, Varšuvoje ir Poznanėje. Išimtimi tapo Katovicai, kur vidutinės kainos per metus mažėjo.

    Varšuvoje vidutinė buto kaina viršijo apie 252 000 eurų, Gdanske artėjo prie 230 000 eurų, o Krokuvoje perkopė maždaug 213 000 eurų. Mažiausia vidutinė kaina tarp minimų miestų fiksuota Lodzėje – apie 134 000 eurų.

    Ar kreditai taps lengviau prieinami?

    Papildomos intrigos rinkai suteikia bankų elgsena: Lenkijos centrinio banko apklausos signalizuoja, kad 2026 metų antrąjį ketvirtį finansų įstaigos planavo švelninti būsto paskolų teikimo sąlygas. Pastaruoju metu dalis bankų mažino maržas, tačiau kartu griežčiau vertino rizikingesnius klientus.

    Šiame fone rinka balansuoja tarp didelės pasiūlos ir vis dar ribotos perkamosios galios. Artimiausi mėnesiai parodys, ar švelnesnės kreditavimo sąlygos paskatins pirkėjus grįžti, ar pirkimo sprendimai ir toliau bus atidedami.

  • Valstybės parama būstui: prašymai tik gegužės 19 dieną, lėšos gali baigtis dar tą pačią dieną

    Socialinės apsaugos ir darbo ministerija skelbia, kad gyventojai prašymus valstybės paramai būstui įsigyti galės teikti gegužės 19 dieną. Parama apima valstybės iš dalies kompensuojamą būsto kreditą ir (ar) subsidiją.

    Prašymų teikimas bus ribotos trukmės: nuo 9.00 iki 16.00 valandos, arba iki kol pasibaigs kvietimui skirta lėšų suma. Tai reiškia, kad gyventojams verta iš anksto pasiruošti dokumentus ir nelaukti dienos pabaigos.

    Šiais metais prašymus bus galima pateikti ir per Socialinės paramos šeimai informacinę sistemą SPIS. Skaitmeninis teikimas turėtų sutrumpinti procesą, tačiau didesnis srautas paprastai reiškia, kad svarbus tampa ir pateikimo laikas.

    Birštono gyventojai prašymus gali teikti Birštono savivaldybės administracijos Socialinės paramos skyriuje (114 kabinetas) arba kreiptis el. paštu. Dėl konsultacijų savivaldybė nurodo du kontaktinius telefono numerius: +370 686 95 404 ir +370 602 90 398.

    Ministerija primena, kad kvietimai tokiai paramai dažniausiai būna laikini, o lėšos paskirstomos pagal pateiktų prašymų eilę ir atitiktį nustatytiems kriterijams. Gyventojams rekomenduojama pasitikrinti reikalavimus ir turimus duomenis iš anksto, kad paraiška būtų pateikta sklandžiai.